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個人理財業務題庫含參考答案一、單選題(共42題,每題1分,共42分)1.自動理財掛鉤產品為()A、如意B、步步高C、靈動D、天天利滾利正確答案:D2.客戶理財產品查詢方式既可以依據賬號查詢,也可以依據客戶ID查詢。其中依據客戶ID查詢的方式不包括_。A、密碼B、證件C、合約D、簽約賬號正確答案:A3.對公時時付產品追加申購的遞增金額為()A、100元B、1元C、10元D、10000元正確答案:B4.商業銀行分支機構應當在開始發售理財產品之日起()日內,將以下材料向所在地中國銀監會派出機構報告。A、1B、5C、3D、10正確答案:B5.根據說明書的約定,投資者提交安心定開產品的預約申購申請后,在______進行清算。A、接下來的開放期最后一日B、下一個開放期結束后一日C、下一個開放期開始前一日D、當日正確答案:A6.自動理財信息變更后,變更信息_生效。A、即時B、次日C、下一個工作日D、最近一個自動理財的扣款日日終正確答案:A7.客戶于周五下午5點購買10萬元農銀時時付,將于____確認份額(周一至周五為工作日,周六、周日為假日)。A、周一B、周日C、周六D、周二正確答案:D8.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》,個人合格投資者需要具有幾年以上投資經驗?A、2年B、3年C、1年D、4年正確答案:A9.客戶首次購買中國農業銀行理財產品時,不能通過_進行簽約。A、網點B、商E付C、網上銀行D、手機銀行正確答案:B10.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法,正確的是()。A、個人理財業務是銀行的負債業務,儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業務中資金的運用是定向的,儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的,儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分,儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分正確答案:B11.“安心·62天”人民幣理財產品到期日為周六,客戶資金到賬日為哪天A、周日B、周二C、周六D、周一正確答案:C12.農銀匠心靈動產品贖回資金在贖回確認日后____個工作日內到賬A、1B、2C、5D、3正確答案:B13.已知農銀安心半年開放某期產品開放期為每年3月、9月的5-15日,一位投資者持有該產品,并于2021年3月16日發起贖回交易,則該贖回交易屬于______。A、預約贖回B、普通贖回C、實時贖回D、以上都不是正確答案:A14.截至2021年4月,農銀理財發行的EGS主題產品包括____產品。A、固定收益類和混合類B、固定收益類和權益類C、權益類和商品衍生品類D、權益類和混合類正確答案:A15.在我國金融行業,銀行理財業務(),也相對成體系。A、發展最早、規模最大B、風險最小、規模適中C、發展最快、規模最大D、風險最小、規模最大正確答案:A16.農銀進取價值精選產品的風險等級為______。A、高B、中低C、中高D、中正確答案:D17.以下關于農銀安心定開的描述哪項是正確的?A、是低風險的凈值型理財產品B、對公客戶支持電子渠道預約申購及預約贖回C、銷售對象包含金融機構同業客戶D、產品類型為固定收益類正確答案:D18.個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個,即()。A、監管機構和商業銀行B、商業銀行和客戶C、監管機構和客戶D、中央銀行和商業銀行正確答案:B19.客戶于周五下午16點預約贖回100萬時時付產品,贖回資金什么時候到賬?(周一至周五為工作日,周六、周日為假日)A、下周一B、下周二C、周六D、周日正確答案:A20.農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品的實際理財天數是指自____至____的自然天數A、起息日(不含),到期日(不含)B、起息日(不含),到期日(含)C、起息日(含),到期日(不含)D、起息日(含),到期日(含)正確答案:C21.以下哪項業務銷售暫不納入網點銷售專區錄音錄像管理為()A、自營理財產品B、實物黃金C、開放式基金D、國開債正確答案:B22.關于保本產品和非保本產品,下列說法錯誤的是()A、保本類理財產品完全沒有風險B、非保本類理財產品不保證在到期日投資者可以獲得100%的本金C、非保本類理財產品適合能承受一定風險的投資者D、保本類理財產品投資者在到期日可以獲得100%的本金正確答案:A23.截至2021年4月,農銀理財發行的“農銀同心”系列ESG主題產品個人客戶認購起點金額為____元,并以____元的整數倍遞增。A、1;1B、5000;100C、10000;100D、10000;1000正確答案:A24.農銀匠心靈動產品的凈值公告日為______。A、每季度結束之日起30個工作日內及每個開放日結束后2個工作日內進行凈值公告B、每季度結束之日起15個工作日內及每個開放日結束后5個工作日內進行凈值公告C、每季度結束之日起15個工作日內及每個開放日結束后2個工作日內進行凈值公告D、每季度結束之日起30個工作日內及每個開放日結束后5個工作日內進行凈值公告正確答案:C25.農銀進取科技創新系列產品屬于______理財產品。A、混合類B、商品及衍生品類C、固定收益類D、權益類正確答案:A26.“農銀安心·每年開放”(ESG主題)產品的風險評級為____。A、中B、中高C、低D、中低正確答案:D27.“安心·每年開放”理財產品采用()的贖回原則A、“份額贖回”B、“金額贖回”C、“攤余贖回”D、“自動贖回”正確答案:A28.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》,每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過____%。A、300B、400C、200D、100正確答案:C29.農銀安心·定期開放產品的上期參考收益率是指A、當前投資周期截至預約申購/開放日前兩個工作日的年化收益率B、七日年化收益率C、業績基準D、當前投資周期截至開放日的年化收益率正確答案:A30.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由()承擔。A、客戶B、商業銀行和客戶共同C、理財計劃負責人D、商業銀行正確答案:A31.安心快線天天利滾利第2期開放式產品風險等級為______。A、中高風險B、低風險C、中等風險D、中低風險正確答案:D32.下列理財產品中屬于中低風險產品的是()A、安心快線B、本利豐C、進取增利D、匯利豐正確答案:A33.個人理財業務是指商業銀行為()提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A、所有客戶B、公司客戶C、個人客戶D、存款客戶正確答案:C34.目前我行自動理財申購扣款起息時間為____A、扣款下兩個工作日B、扣款下一日C、扣款當日D、扣款下一工作日正確答案:C35.我行凈值型理財產品的最低風險等級是A、中B、中高C、中低D、低正確答案:D36.個人客戶首次購買理財產品時()A、風險評估及簽約長期有效B、只能在柜臺進行簽約C、如產品為低風險,則不需進行風險評估D、目前可通過柜臺或網銀進行簽約正確答案:D37.批發市場的大部分客戶不喜歡____理財產品。A、時時付B、靈動系列C、封閉式理財D、開放式理財正確答案:C38.根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》,銷售人員是指商業銀行面向投資者從事理財產品哪些活動的人員。A、宣傳推介、辦理認購和贖回等相關活動B、宣傳推介、銷售等相關活動C、銷售、辦理認購和贖回等相關活動D、宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動正確答案:D39.資管新規明確要求資產管理業務不得承諾?A、保證本金B、非保本浮動收益C、保本保收益D、沒有明確要求正確答案:C40.安心快線·時時付產品每日凈值為()A、無凈值B、每日變化C、1D、100正確答案:C41.開展業務應當遵循公平競爭的原則,()。A、不得惡意中傷、詆毀競爭對手B、不得利用職務便利謀取不當利益C、在任何情況下,都不得以違規為代價追求利益D、不得采取宴請、送禮等方式進行內部公關正確答案:A42.對公時時付產品申購起點金額為(),單筆申購上限為()A、1萬,1億B、100,5億C、100,1000萬D、100,10億正確答案:B二、多選題(共32題,每題1分,共32分)1.2018年4月27日,中國人民銀行會同___________等部門發布了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》即《資管新規》。A、中國銀行保險監督管理委員會B、中國銀行業協會C、中國證券監督管理委員會D、國家外匯管理局正確答案:ACD2.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》等規定要求,農銀安心靈瓏公募期次凈值型產品會披露以下哪些信息?A、月度報告B、到期公告C、季度報告D、發行公告正確答案:BCD3.以下哪些凈值型產品是公募理財產品?A、農銀進取定開B、農銀時時付C、農銀安心靈瓏D、農銀安心定開正確答案:ABCD4.銀行理財子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔任理財投資合作機構:A、在中國證券投資基金業協會登記滿1年、無重大違法違規記錄的會員B、擔任銀行理財子公司投資顧問的,應當為私募證券投資基金管理人C、金融監督管理部門規定的其他條件D、以上都不是正確答案:ABC5.銷售產品和服務應堅持匹配原則,即:以合適的產品匹配適合的客戶。“合適的產品”,指的是____;“適合的客戶”是指____;“匹配”就是要____。A、風險等級匹配B、有特定產品需求的客戶C、在充分分析產品和客戶需求的基礎上提供最佳解決方案D、能滿足客戶特定需求的產品正確答案:BCD6.目前我行“安心快線”系列包括()A、時時付B、步步高C、天天利滾利D、快溢寶正確答案:ABC7.計算農銀安心定開產品當日單位凈值時,需扣除的費用包括______。A、銷售管理費B、托管費C、投資管理費D、資產交易相關稅費正確答案:ABCD8.個人客戶持有的理財產品情況可以通過____查詢。A、OCRM系統B、PBS系統C、BoEing系統D、CCRM系統正確答案:ABC9.下列哪些產品屬于我行開放式產品系列:A、安心靈動B、本利豐C、步步高D、安心快線正確答案:ACD10.靈瓏公募凈值型理財產品的資金到賬日規則是A、到期日后3個工作日內B、最早到賬時間為到期日后第1個工作日C、到期日后2個工作日內D、最早到賬時間為到期日后第2個工作日正確答案:BC11.“農銀安心·靈瓏”公募凈值型理財產品的特點包括A、可通過授權網點、網上銀行、掌上銀行等渠道購買B、計算年化收益率時1年按360天計算C、不適合激進型投資者購買D、是非保本浮動收益型產品正確答案:AD12.國內個人理財業務迅速發展的原因:()A、理財需求上升、理財技能欠缺B、經濟發展、居民財富的積累C、投資理財工具日趨豐富D、金融機構轉型的客觀需要正確答案:ABCD13.以下關于私行時時付產品的表述正確的為____A、產品收益波動較小B、產品使用方便,支持償還信用卡附加功能C、產品支持7*24小時申購和7*24小時實時贖回D、產品采用凈值歸一模式,每日凈值為1,客戶收益體現為份額變化正確答案:ABD14.銷售理財產品,應當____。A、遵循誠實守信B、公平公開C、勤勉盡責D、如實告知原則正確答案:ACD15.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度,重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為,至少應當包括以下異常情況A、投資者頻繁開立、撤銷理財賬戶B、投資者風險承受能力與理財產品風險不匹配C、商業銀行超過約定時間進行資金劃付D、其他應當關注的異常情況正確答案:ABCD16.農銀安心定開理財產品的優勢包括______。A、產品購買門檻低,滿足廣大客戶需求B、支持預約申贖功能C、投資穩健,資產評級較高D、投資周期結束時可自動續期,投資效率更高正確答案:ABCD17.下列關于個人客戶理財產品認購的說法正確的是:A、認購成功即時凍結資金,清算日日終扣款B、認購交易可以撤銷C、認購交易不得撤銷D、認購成功即時扣款正確答案:AB18.在宣傳材料及網點機構醒目位置提示客戶:A、買者有責任B、投資須謹慎C、理財非存款D、產品有風險正確答案:BCD19.目前時時付產品信用卡約定還款功能支持的簽約渠道包括A、柜面B、網銀C、掌銀D、自助終端正確答案:AB20.營銷話術要合規,在銷售銀行理財產品等復雜產品時,不得有以下行為()。A、承諾回報B、掩飾風險C、虛假宣傳D、誤導客戶正確答案:ABCD21.銷售人員從事理財產品銷售活動,應當遵循什么原則?A、客戶主導原則B、專業勝任原則C、公平對待投資者原則D、勤勉盡職原則正確答案:BCD22.銀行個人理財業務分類:()A、保險規劃業務B、理財業務、財富管理業務與私人銀行業務C、證券經紀業務D、理財顧問服務和綜合理財服務正確答案:BD23.商業銀行發行私募理財產品的,應當按照與合格投資者約定的方式和頻率,披露哪些理財產品信息?A、在全國銀行業理財信息登記系統獲取的登記編碼B、銷售文件,包括說明書、銷售協議書、風險揭示書和投資者權益須知C、定期報告,至少包括季度、半年和年度報告D、重大事項報告正確答案:ABCD24.《商業銀行理財產品銷售管理要求》中提到,銷售人員從事理財產品銷售活動,不得有下列哪些情形______。A、詆毀其他機構的理財產品或銷售人員B、與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔C、擅自更改投資者交易指令D、散布虛假信息,擾亂市場秩序正確答案:ABCD25.下列哪些資格認證是我行承認的理財產品銷售人員資質()A、銀行業協會頒發的中國銀行業從業人員(個人理財)資格認證。B、AFP、CFP、EFP、RFPC、中國農業銀行個人理財業務從業資格證書D、中國農業銀行私人銀行財富顧問資格證書正確答案:ABC26.客服中心接到投資者的投訴后,遵循____的基本流程,在規定時限內進行處理。A、事件聯動B、事件生單C、客戶回訪D、事件回復正確答案:ABCD27.時時付產品每個工作日中午公布的凈值要素內容包括A、預期年化收益B、萬份收益C、上期參考收益率D、七日年化收益正確答案:BD28.若我行公告從5月8日起調整安心固定期限產品收益率,下列說法正確的是A、5月8日的申購適用新收益率B、5月8號前已申購的客戶沿用原有收益率至到期C、5月8號以后的申購適用新收益率D、5月8日前已申購未到期的從5月8日起適用新收益率正確答案:ABC29.截至2021年4月,價值精選理財產品包含以下期限:______。A、每年開放B、兩年開放C、三年開放D、五年開放正確答案:BCD30.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度,重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為,至少應當包括的異常情況有()。A、投資者頻繁開立、撤銷理財賬戶B、投資者風險承受能力與理財產品風險不匹配C、商業銀行超過約定時間進行資金劃付D、其他應當關注的異常情況正確答案:ABCD31.對于公募產品,我行及時向投資者披露的內容包括()。A、收益分配B、主要投資風險C、募集信息D、資金投向正確答案:ABCD32.農銀匠心靈動與匠心定開的相同之處______。A、都是開放式產品B、均為對公對私客戶可購買C、清算時間規則一樣D、投資范圍一致正確答案:ABD三、判斷題(共35題,每題1分,共35分)1.凈值型理財產品一般設有業績比較基準,沒有預期收益率,不承諾固定收益,客戶收益通過產品凈值增長或產品份額增加的方式體現。A、正確B、錯誤正確答案:A2.宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權,分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本。()A、正確B、錯誤正確答案:A3.農銀安心定開理財產品支持預約贖回功能,客戶預約贖回安心定開后,贖回資金將于下一工作日到賬。A、正確B、錯誤正確答案:B4.根據資管新規,“打破剛性兌付”是指商業銀行取消保本產品,產品凈值化轉型。()A、正確B、錯誤正確答案:A5.各網點需根據銷售權限進行理財業務銷售工作A、正確B、錯誤正確答案:A6.時時付產品預約贖回沒有額度限制,預約贖回交易均可以在下一工作日凌晨到賬。A、正確B、錯誤正確答案:A7.若簽約的自動理財產品只支持一種申購周期,則申購周期不可變更。A、正確B、錯誤正確答案:A8.投資者不得使用貸款、發行債券等籌集的非自有資金投資資產管理產品A、正確B、錯誤正確答案:A9.對年齡在65歲(含)以上的投資者,要充分考慮其風險承受能力、相關投資經驗等因素,審慎推薦理財產品。A、正確B、錯誤正確答案:A10.農銀安心定開產品的申購份額和申購費用保留小數點后兩位,小數點后兩位以后抹去。A、正確B、錯誤正確答案:B11.時時付產品風險等級為低風險。A、正確B、錯誤正確答案:A12.農銀時時付理財產品是我行推出的首只符合資管新規要求的凈值型理財產品。A、正確B、錯誤正確答案:A13.商業銀行不得將理財產品作為存款進行宣傳銷售,不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。()A、正確B、錯誤正確答案:A14.農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品肯定能給投資者高于業績基準的收益水平。A、正確B、錯誤正確答案:B15.中國農業銀行“金鑰匙?安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產品,贖回清算價,采取“已知價”原則,即贖回清算價為上一工作日(T-1日)的產品單位凈值。()A、正確B、錯誤正確答案:A16.固定期限產品有利于減少總分行各級部門的操作量。A、正確B、錯誤正確答案:A17.私行靈瓏公募凈值型產品面向私行客戶銷售,所以運作收益一定高于面向普通投資者的靈瓏公募凈值型產品。A、正確B、錯誤正確答案:B18.公募理財產品是指面向不特定社會公眾公開發行的資產管理產品。公開發行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執行。A、正確B、錯誤正確答案:A19.縣域務工人員大多理財意識薄弱,經驗不足,在理財需求方面有較大的市場潛力,大多數務工人員對中長期定期存款情有獨鐘。A、正確B、錯誤正確答案:A20.在與客戶溝通過程中還應注意建立親和友誼關系的重要性。建立客戶關系不僅僅是在見面的交談溝通中,更重要的是要讓客戶感受到關注和重視,讓客戶知道你無時不刻都在想著他們。A、正確B、錯誤正確答案:A21.到期對接是農行為了增強客戶體驗推出的新功能,是指客戶購買了我行安心得利、本利豐類型產品后,可通過該功能申請對接新產品,實現產品投資本金到期后自動購買指定產品。A、正確B、錯誤正確答案:A22.為方便客戶辦理業務,客戶經理可代客戶填寫個人投資者風險承受能力評估問卷,再由柜員錄入。A、正確B、錯誤正確答案:B23.客戶購買私行時時付產品成功后,資金實時扣款,并可以實時查詢到持有份額相應增加

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