客戶資信評(píng)估程序及方法(共5頁(yè)).doc

1、1.0 目的：通過(guò)對(duì)客戶資信評(píng)估，確定客戶的資信情況，提高銷(xiāo)售、購(gòu)貨合同的履約率，降低風(fēng)險(xiǎn)。2.0 適用范圍：本程序適用于評(píng)估進(jìn)出口業(yè)務(wù)中的客戶。3.0 職責(zé)：對(duì)客戶資信評(píng)估，將資信責(zé)任細(xì)化到各級(jí)崗位。3.1 業(yè)務(wù)員：負(fù)責(zé)對(duì)客戶的資信材料進(jìn)行調(diào)查、收集和整理，編制客戶資信評(píng)估表，建立客戶的電子檔案，參與年度評(píng)估。3.2 部門(mén)副經(jīng)理：負(fù)責(zé)對(duì)客戶資信評(píng)估表進(jìn)行初步評(píng)估，并對(duì)客戶的資信給予量化，檢查客戶電子檔案材料的有效性，參與年度評(píng)估。3.3 部門(mén)經(jīng)理：負(fù)責(zé)批準(zhǔn)客戶資信評(píng)估表在目前公司客戶審批表中加上必要內(nèi)容，“客戶資信調(diào)查表”（信用額度按合同審批權(quán)限），參與年度評(píng)估。3.4 財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)審核客戶

2、資信評(píng)估表相關(guān)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，并將審核結(jié)果反饋給業(yè)務(wù)部及主管副總經(jīng)理。3.5 主管副總經(jīng)理：按合同審批權(quán)限的范圍負(fù)責(zé)審核批準(zhǔn)客戶資信評(píng)估表。3.6 經(jīng)理辦：負(fù)責(zé)建立企業(yè)客戶檔案，建立分類和相關(guān)資料檢索數(shù)據(jù)庫(kù)，尤其要注意收集共享的客戶信息，并將相關(guān)機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)反饋給有關(guān)部門(mén)。4.0 工作程序：4.1初始評(píng)估：4.1.1對(duì)所有的客戶都應(yīng)進(jìn)行初始資信調(diào)查與評(píng)估，調(diào)查方式可以為：4.1.1.1在與客戶洽談、函電來(lái)往過(guò)程中了解客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模大小和貿(mào)易方式。4.1.1.2委托咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。4.1.1.3要求客戶提供最新財(cái)務(wù)報(bào)表和銀行資信。4.1.1.4向同行、我國(guó)駐外機(jī)構(gòu)了解客戶基本狀況。4

3、.1.2通過(guò)評(píng)估的條件是：4.1.2.1能保證履行雙方約定的合同，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，具體的經(jīng)營(yíng)商品，一定的年銷(xiāo)售額等。4.1.2.2財(cái)務(wù)狀況良好，有足夠的支付能力按雙方約定的條件支付貨款及應(yīng)付的費(fèi)用。4.1.3在調(diào)查完成后，將有關(guān)信息登記在客戶資信評(píng)估表中，并做出評(píng)估結(jié)論，即是否作為認(rèn)可客戶，如果作為認(rèn)可客戶，則應(yīng)通過(guò)主管會(huì)計(jì)、本部門(mén)經(jīng)理和分管副總經(jīng)理的批準(zhǔn)。4.1.4對(duì)于通過(guò)認(rèn)可的客戶，各業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理建立本部門(mén)的認(rèn)可客戶名單。4.1.5凡是通過(guò)了資信認(rèn)可的客戶，在下次交易時(shí)，可以免于做客戶資信的初試評(píng)估，只要查閱認(rèn)可客戶名單和客戶資信評(píng)估表即可，但合同情況特殊時(shí)除外。4.2.客戶資信的更新：

4、4.2.1對(duì)于通過(guò)認(rèn)可的客戶，當(dāng)其資信發(fā)生變化時(shí)，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)及時(shí)修改客戶資信評(píng)估表，并在認(rèn)可客戶名單上做出標(biāo)注。4.2.2對(duì)于資信變差或在交易中發(fā)生不良信用的客戶，則應(yīng)納入不良信用客戶名單，凡在此名單上的客戶，在簽定合同時(shí)應(yīng)予以特別對(duì)待。4.3 定期評(píng)估：各業(yè)務(wù)部每年對(duì)所有客戶的資信進(jìn)行總結(jié)和清理，檢查的主要內(nèi)容為本年度的客戶信用情況、有無(wú)在交易中違約或發(fā)生基本情況的變更等等，決定是否需要將其納入不良信用客戶名單。檢查結(jié)果應(yīng)記錄在客戶資信年度評(píng)估表中。5.0 相關(guān)文件及記錄客戶資信評(píng)估表不良信用客戶名單客戶資信年度評(píng)估表客戶資信評(píng)估表名稱：通信地址：郵政編碼：電話：傳真：E-MAIL：網(wǎng)址：法人代表：企業(yè)性質(zhì)：1. 公司主要產(chǎn)品：（經(jīng)營(yíng)范圍）2. 公司主要最終客戶：3. 公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模、年限：4. 公司主要貿(mào)易方式：5. 開(kāi)戶銀行：6. 公司員工總數(shù)：行政管理人數(shù)：7. 與我司的交易紀(jì)錄：8 評(píng)估結(jié)論認(rèn)可 不認(rèn)可 評(píng)估人： 9批準(zhǔn)（必須經(jīng)過(guò)主管會(huì)計(jì)、部門(mén)經(jīng)理和分管副總經(jīng)理批準(zhǔn)）客戶資信年度評(píng)估表客戶名稱本年度交易及履約狀況客戶基本情況的變更(即