2024年全國初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力考試潛能激發題（附答案）- 銀行從業資格考試技巧

全國初級銀行從業資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范：考試時間為120分鐘。

:2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

!（參考答案和詳細解析均在試卷末尾）

一、選擇題

??

3i1、某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股

量!收益為2元，未來年度每股收益預計為6元，則該公司的靜態市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

：D.12

2、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在（）。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

一!3、目前銀行理財產品的主體是（）。

兇去A.非保本浮動收益理財產品

啜9B.個人理財產品

IC.開放式凈值型產品

iD.保本浮動收益理財產品

：4、我國金融市場的發展是從1984年（）開始的。

IA.同業拆借市場

!B.股票市場

!C.債券市場

iD.票據市場

5、巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于（）。

恬

A.8%

B.6%

C.4%

D.S%

6、下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線〃的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業務部門

C.風險管理部門

D.內部審計部門

7、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

8、中國郵政儲蓄銀行的攔牌時間是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

9、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定，促進經濟發展

10、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應遵循的原則是（）o

A.流動性第一，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、為存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

11、國內商業銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業

務稱為（）o

A.代理政策性銀行業務

B.代理證券業務

C.代理中央銀行業務

D.代理商業銀行業務

12、（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

13、（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

14、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

15、卜.列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者

單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照

相關規定進行處罰

16、黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰，防范化解重大風險

是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

”、金融機構協助有權機關查詢的資料不包括0

A.被查詢單位或個人開戶情況

B.被查詢單位或個人存款情況

C.被查詢單位或個人與存款有關的資料

D.被查詢單位或個人的貸款情況

18、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務〃操守規定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品

B.熟知與自身崗位相關的法規

C.除自身崗位相關知識外還需了解宏觀經濟和金融環境

D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統。因此對銀行主要業務無需了解

19、下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

B.通貨膨脹率

C.國內購買力

D.匯率

27、下列關于內幕交易的說法中，錯誤的是()。

A.不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員

B.不得利用內幕交易獲取個人利益

C.不得未經法定程序對?外透露內幕信息

D.可以利用內幕信息進行內幕交易，只要不透露給其他人

28、下列關于合同特征的表述，錯誤的是()。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營業員甲為了挪用公款而賄賂營業員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這

個合同依然有效

29、擔保業務包含(

A.預支信用證業務

B.對開信用證業務

C.旅游信用證業務

D.備用信用證業務

30、()是指有確定到期口，且自產品成立口至終止口期間，理財產品份額總額固定不變,

投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

A.封閉式理財產品

B.開放式理財產品

C.固定式理財產品

D.浮動式理財產品

31、在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的()

A.應當取得保證人書面同意

B.無需取得保證人同意

C.取得保證人口頭同意即可

D.通知保證人即可

32、商業銀行與政府部門，法人機構成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其

提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡是()

A.個人信用卡

B.商務差旅卡

C.商務采購卡

D.準貸記卡

33、根據《民法典》的規定，下列表述錯誤的是()。

A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

34、()是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。

A.撥備前利潤

B.平均總資產回報率

C.平均凈資產回報率

D.凈利息收益率

35、李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白

合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力()。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

36、職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利,

非法占有()，數額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

37、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。

A.貸款資金的支付

B.派生存款

C.還款準備金賬戶

D.借款人交易對手賬戶

38、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為

()。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

39、影響銀行價值的主要變量是()。

A.凈現金流量

B.獲取現金流量的時間

C.與現金流量相關的風險

D.凈利息收益率

40、以下哪項是國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

41、設立信托，應當采用（）。

A.電話形式

B.電子郵件形式

C.口頭形式

D.書面形式

42、我國某商業銀行當前股價為5元/股，發行的總股票數量為3565億份，2018年凈利潤

為1502億元，則該商業銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

43、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會

44、公司經理是由（）聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.國務院

45、下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活

期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內遇有利率調整，仍按原定期存款利率計息

46、（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效

管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

47、在劃分貨幣供應量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現金

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.廣義貨幣

48、就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

49、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）o

A.區域股權交易市場

B.長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間債券回I購市場

50、中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具不包括（）。

A.法定存款準備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業務

D.再貼現率

二、多選題

51、商業銀行監事會例會每年至少應當召開（）次。

A-

BW

C.三

D.四

52、在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是（）。

A.5O元

B.5元

C.1OOO元

D.5OO元

53、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

54、風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環節

B.基本前提

C.戰略目標

D.管理核心

55、根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長

不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

56、在托收業務中，根據所附單據的不同，僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，這屬

于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進【I托收

57、降低法定存款準備金率，會使商業銀行的（）。

A.資金周轉率下降

B.資金周轉率提而

C.貨幣創造能力上升

D.貨幣創造能力下降

58、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統

一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個；人民幣

D.2個；美元

59、（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險

水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

60、商業銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

61、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方

式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

62、（）國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。這

是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最大的信貸資產證券化產品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

63、我國負責制定和執行貨幣政策的機構是（）。

A.國務院

B.中國銀行業協會

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國人民銀行

64、保護所在機構的商業雙密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業從'業人員（）的

要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團結合作

D.相互監督

65、破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償（）。

A.破產人所欠工資一破產人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款一破產人所欠工資一普通破產債權

C.普通破產債權一破產人欠繳的社會保險費用和稅款一破產人所欠工資

D.普通破產債權一破產人欠繳的稅款一破產人所欠社會保險費用

、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（

66）0

A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止

道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行

救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用

67、關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）o

A.商業銀行不能托管全國社會保障基金

B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務

D.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務

68、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯木罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者

單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照

相關規定進行處罰

69、關于貨幣經紀公司的業務，說法正確的有（）。

A.為境內外非金融類企業提供貸款服務

B.從事融資租賃業務

C.不得從事任何金融產品的自營業務

D.以最大限度保全資產、減少損失為經營FI標

70、《中華人民共和國票據法》所稱"票據〃是指（）。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據

D.商業票據和銀行票據的統稱

71、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）

以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

72、在個人消費額度貸款時，質押額度?般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的（）。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

73、根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

74、下列關于無權代理的敘述，錯誤的是（）.

A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理

人也不承擔民事責任

C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法

律后果

D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤俏其意思表示，則無權代理行為無效，由無權

代理人承擔相應的民事責任

、耐用品制造業、房地產等行業均屬于典型的（

75）o

A.周期型行業

B.防守型行業

C.增長型行業

D.以上都不正確

76、以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許

可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許

可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許

可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許

可證

77、商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡

稱為（）。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

78、銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其

獲得從分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監事會

C.董事會

D.高級管理層

79、按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用的

原則是（）。

A.權責發生制

B.收付實現制

C.收付現金制

D.配比原則

80、我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內。

A.1萬

B.5000元

C.5萬

D.10萬

81下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

82、下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制

度

B.合規風險，足指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、

重大財務損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任

D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的

要求

83、我國金融市場的發展是從1984年（）開始的。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.債券市場

D.票據市場

84、久期指某項金融資產i或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（）＜

A.時間

B.收益

C.現值

D.終值

85、以下不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（）。

A.調查客戶所在區域的信用環境

B.調查客戶所處行業情況以及財務狀況

C.調查客戶信用記錄

D.調查客戶總經理的婚姻情況

86、國際貿易中進口商收到單據后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為

（）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進口押匯

D.國際保理

87、下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.銀行保函

B.項目貸款承諾

C.不可撤銷信用證

D.備用信用證

88、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束

后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

89、銀行參與金融創新活動，應遵守怙律.行政法規和規章的規定.不能以金融創新為名，

違反法律規定或變相逃避監管。這屬于金融創新的（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.風險可控原則

D.合法合規原則

90、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關

系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）＜,

A.暗示給企業負貨人回打I,爭取拉回客戶

B.對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點

C.繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D.拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

91、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）,

A.結算風險與結算前風險

B.系統性信用風險與非系統性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

92、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供

資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類

別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.單位保證金存款

93、根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責

不包括（）。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監督自律職責

94、根據我國《商業銀行資木管理辦法（試行）》，符合條件的優先股屬于（

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

95、《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的（）行

為有權進行檢查監督。

A.執行有關存款管理的行為

B.執行有關貸款管理的行為

C.執行有關中間業務管理的行為

D.執行有關清算管理規定的行為

96、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是委員大會

B.全國性盈利社會團體

C.具有金融監管權

D.對會員單位提供資金支持

97、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法

滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安

排。

A.金融監管機構的審慎監管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

98、犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財產危害性

C.社會危害性

D.刑事違法性

99、下列關于消費金融公司的說法錯誤的是（）。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

100、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()

的職責之一。

A.中國反洗錢監測分析中心

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行業協會

D.所有商業銀行

三、判斷題

101、完全壟斷行業的生產廠商對產品的價格具有很強的控制力。()

102、公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。()

103、銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。()

104、《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是

質押權設立的前提條件。］)

105、設立公司必須依法制定章程。

106、H前，針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規定，通常的做法是參照行政

處分的相關救濟性規定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復議或行政訴訟等

途徑解決.()

1。7、同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級)

108、銀行業從業人員不得從事兼職工作。()

109、平均總資產回報率一凈利潤/凈資產平均余額。()

110、無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的

法律效果。()

111、委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)

根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并負責償還的

貸款。()

112、按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等

角色。()

113、根據《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》有關規定，中國銀監會有權查詢涉嫌違

法犯罪賬戶和直接凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

114、會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告貶務信息，并利用財務信息對融資、

投資、經營活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

115、協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽

訂完備的貸款合同等協議文件。規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，

追究各方法律責任。（）

116.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金

調撥的用途等情況。（）

117、根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制

執行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。（）

118、健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）

119、銀行金融創新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評價和識別工作，針對不同客戶

群提供不同的金融產品和服務。（）

120、票據權利包括付款請求權與追索權。（）

參考答案與解析

1、答案：A

本題解析：

市盈率（P/￡）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要

指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，

則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。

本題中,靜態市盈率=24/2.2=20。

2、答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和

國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948

年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監會

行使對金融機構的監管職員。

3、答案：A

本題解析：

非保木浮動收益理財產品是最符合理財業務木質特征的一類理財產品，也是FI前銀行理財產

品的主體。

4、答案：A

本題解析：

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的，1996年1月，全國統?的同業拆借

市場形成。

5^答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。

6、答案：A

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團

隊（或部門），即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。業務團隊是風險管理的"第一道

防線”，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險；風險管理團隊是風險管理的“第

二道防線"，負責監控、評估和管理全行風險；內部審計團隊作為風險管理的"第三道防線〃，

負貢對全行風險管埋體系有效性進行監督和評估。

7、答案：B

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存

款利率。

8、答案：C

本題解析：

2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯合交易所上市。2006年12月31日，經國務院

同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；

2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。

9、答案：B

本題解析：

在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長幣值穩定既

包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括貨幣對內幣值穩定（國內物價穩定）和對外幣值

穩定（匯率穩定）。這一政策FI標既規定了穩定貨幣的笫一屬性，又明確了穩定貨幣的最終

目的（促進經濟增長）。

10、答案：D

本題解析：

《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取

款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

11、答案：A

木題解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并

對其賬戶資金進行監管的一種中問業務，主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法

辦理業務的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。代理政策性銀行業務

主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。

12、答案：D

本題解析：

匯率風險指由r匯率波動造成的以基準計價的資產遭受1介值損失和財務損失的可能性。

13、答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就

必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月

內等一段時間內的累計損失。

14、答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

15、答案：C

本題解析：

選項C,根據《刑法》第”6條的規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或

者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三

年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

16、答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰，防范化解重大風險是其中

一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發展全局。

17、答案：D

本題解析：

金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料?，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況

以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

18、答案：D

本題解析：

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經濟和金融狀況

有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗

位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有

較為深人的了解：三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

19、答案：C

木題解析：

在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理

策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵

消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺II來衡量銀行總體利

率風險的大小，并據此制定利率風險管理的相應策略。

20、答案：C

本題解析：

商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：①理財產品投資范

圍、投資資產和投資比例；②理財產品期限、成本、收益測算；③本行開發設計的同類理

財產品過往業績；④理財產品運營過程中存在的各類風險。

21、答案：C

本題解析：暫無解析

22、答案：D

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、

存款計劃、資產負債期限控制計劃。

23、答案：A

本題解析：

中央銀行一一買入證券一一貨幣供應量增加，市場利率二降。中央銀行一一賣出證券一一貨

幣供應量減少，市場利率上升。當中央銀行提高法定存款準備金率時，貨幣供應量減少。當

中央銀行降低法定存款準備金率時，貨幣供應量增加。中央銀行提高再貼現率一一貨幣供應

量減少，市場利率上升。中央銀行降低再貼現率一一貨幣供應量增加，市場利率下降。

24、答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

25、答案：B

本題解析：

答案為丸以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為?項貨幣政策工具，雖然僅是一

種指導，不具有法律效力，但目前已經轉化為一種具有一定強制性的手段。

26、答案：D

本題解析：

匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯“成用

另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與

價格提供了基礎。所以，匯率是觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標。

27、答案：D

本題解析：

銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人

員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建

議。任何可能接觸到金融交易的從業人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利

用內幕信息進行內幕交易

28、答案：D

本題解析：

合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意

思表示一致的協議。合同有效成'I.的條件之一是合同的標準的和內容必須合法，而D項內

容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項錯誤。故本題答案選D。

29、答案：D

本題解析：

擔保業務包括銀行保函業務和備用信用證業務。

30、答案：A

本題解析：

封閉式理財產品是指有確定到期口，且自產品成立口至終止口期間，理財產品份額總額固定

不變，投資者不得進行認購或者贖M的理財產品。

31、答案：A

本題解析：

在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同

意轉讓的債務，不再承擔保證責任。

32、答案：C

本題解析：

商務采購卡是指商業銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款

關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡。

33、答案：B

本題解析：

合同成立和生效的區別：性質不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

34、答案：C

本題解析：

平均凈資產回報率等于凈利潤/凈資產平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃

所有比例分析的出發點。

35、答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人

主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題干中李某的行為符合表見代理的適

用條件，該合同有效。

36、答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將

本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

37、答案：A

本題解析：

貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款

資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

38、答案：D

本題解析：

匯票是由出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據。銀行匯票是由出票銀行簽發的。匯票是一種無條件支付的委托，有三

個當事人，即出票人、付款人和收款人＜1所以，本題中，乙銀行為出票人和付款人，丙公司

為收款人。

39、答案：A

本題解析：

影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。

40、答案：C

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構的反洗錢監管職賁主要有：

1.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章；

2.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；

3.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；

4.審查新設銀行業金融機構或者銀行業金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，

對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準；

5.法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

除C項外，其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

41、答案：D

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規規定的其

他書面文件等。

42、答案：B

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。所以該商業

銀行當前總市值=3565x5=17825（億元）。

43、答案：C

木題解析：

我國目前的金融監管當局由中國人民銀行（PBC）、國家外匯管理局（SAFE）、中國銀行業監督管

理委員會（CBRQ、中國證券監督管理委員會（CSRQ、中國保險監督管理委員會（QRQ5家機構

組成，形成“一行一局三會〃的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導

國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、

管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。

44、答案：C

本題解析：

公司經理是由董事會聘任為、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

45、答案：C

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

46、答案：D

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效

管理和控制的過程。

47、答案：B

本題解析：

Ml被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml之差被稱為準貨幣，

是潛在購買力。

48、答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守反洗錢、反恐怖融資有關規定，熟知銀行承擔的義務，嚴格按照要

求落實報告大額和可疑交易等工作。

49、答案：D

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市

場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

50、答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是指法定存款準備申、再貼現政策和公開市場業務

51、答案：D

本題解析：

監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。監事會例會每季度至少應當召開一次,

監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至

少四次

52、答案：C

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，分為整存整取、零存整取、

整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金額為1000元。

53、答案：A

本題解析：

1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故

選Ao

54、答案：B

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求現實戰略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行

經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

55、答案：B

本題解析：

接管決定由國務院銀行業監督管理機構予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期

限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

56、答案：A

本題解析：

根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據，不附帶

發票、運輸單據等，故稱"光票〃。

57、答案：C

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則

越少；反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，降低法定存款準

備金率，會使商業銀行的貨幣創造能力上升。

58、答案：B

本題解析：

境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采

用美元核定。故選B。

59、答案：B

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環

節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充

分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

60、答案：D

木題解析：

充當信用中介，這是銀行最基本的職能。

61、答案：C

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。

62、答案：C

本題解析：

2012年9月7日，國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支

持證券，金額101.66億元。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最

大的信貸資產證券化產品，

63、答案：D

本題解析：

依法制定和執行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責。

64、答案：B

本題解析：

員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業從業人

員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業

秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

65、答案：A

本題解析：

破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順利清償：破產人所欠工資一破產人

欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產債權。

66、答案：C

本題解析：

由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止

道德風險，一般采取懲罰性的利率。

67、答案：B

本題解析：

。商業銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤。基金托管中，有關資金清算、資

產估值、會計核算等業務由托管銀行辦理，故C選項錯誤。基金托管業務需要銀行具有托

管資格，故D選項錯誤。

68、答案：C

本題解析：

選項C,根據《刑法》第176條的規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或

者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三

年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

69、答案：C

本題解析：

貨幣經紀公司是經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機

構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，其業務范圍僅

限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務，故AB選項不正

確，C選項正確。金融資產管理公司是以最大限度保全資產、減少損失為經營目標的，故D

選項不正確。

70、答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

71、答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會

（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更

登記。

72、答案：C

本題解析：

在個人消費額度貸款時，借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資

格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度一般不

超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%：抵押額度一般不超過抵押物評估價值的

70%；保證額度和信用額度根據借款人的信用等級確定。

73、答案：C

本題解析：

。《公司法》第十四條規定，公司可以設立分公司。分公司不具有法人資格，其民事責任由

公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事貢任。

74、答案：B

本題解析：

B經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正碓。故

選Bo

75、答案：A

本題解析：

周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關。當經濟處F上升時期，這些行業隨其擴張，當

經濟衰退時，這些行業也會相應低迷。產生這種現象的原因是，經濟繁榮時期會增加對這些

行業產品的購買，而經濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經濟改善之后。例如耐用品制造

業、房地產等行業均屬于典型的周期型行業。

76、答案：B

木題解析：

商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設。:分支機構。設匯分支機構必須經國

務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內

依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業

監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

77、答案：A

本題解析：

貸記卡商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行

卡。

78、答案：C

本題解析：

銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充

分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

79、答案：B

本題解析：

收付實現制又稱現金制或實收實付制，是以現金收到或付出為標準來記錄收入的實現和費用

的發生。現金收支行為在其發生的期間全部記作收入和費用，而不考慮與現金收支行為相連

的經濟業務實質上是否發生。

80、答案：D

本題解析：

發卡銀行一般給予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，

客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。

81、答案：C

本題解析：

《商業銀行法》第三十三條規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒

絕支付存款本金和利息。

82、答案：A

本題解析：

A項說法錯誤，有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規績

效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念：，②建立有效的合規問責制度，嚴格

對違規行為的責任認定與追究；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守

或可疑的行為，并充分保護舉報人。

83、答案：A

本題解析：

我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的，1996年1月，全國統一的同業拆借

市場形成。

84、答案：A

本題解析：

久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期

收益現金流的現值在資產市場價值中所占的權重。

85、答案：D

本題解析：

客戶總經理的婚姻情況屬于客戶隱私，不在授信調查范圍內。

86、答案：C

本題解析：

答案為C。進口商收到單據后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為進口

押匯。減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯是進口方銀行為進口商提供的服務。國際保理

是出口方銀行為出口商提供的服務。

87、答案：B

本題解析：

承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一口期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的

業務，上要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立佶貸證明、客戶授信

額度和票據發行便利四大類。

88、答案：A

本題解析：

。根據《反洗錢法》第十九條規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交

易結束后，金融機構應當至少保存五年。

89、答案：D

本題解析：

銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律.行政法規和規章的規定，不能

以金融創新為名.違反法律規定或變相逃避監管。

90、答案：C

本題解析：

答案為C。A銀行客戶經理給企業負責人回扣是違反公平競爭的做法。不應該發表損害同業

人員所在機構聲譽的言論，A銀行沒必要拒絕企業的要求而喪失爭取客戶的機會。

91、答案：B

本題解析：

按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

92＞答案：D

本題解析：

選項A,定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；選項B,活期

存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；選項C,單位協定存款是指單位類客

戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

93、答案：C

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融匿管的分工，銀監會的具