金融理財(cái)師-金融理財(cái)基礎(chǔ)（一）-第二篇風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃-風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

金融理財(cái)師-金融理財(cái)基礎(chǔ)（一）-第二篇風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃-風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

［單選題］1.下列不屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：“純粹風(fēng)險(xiǎn)”是與投資領(lǐng)域中那些可能引起損失，也

可能帶來(lái)收益的“投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)”相對(duì)而言的。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象的不同，這些風(fēng)

險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］2.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的“純粹風(fēng)險(xiǎn)”，人們需要通

過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避、防范這些風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的目的在于0。

A.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并轉(zhuǎn)移純粹風(fēng)險(xiǎn)

B.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額

C.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并使客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)最小化

D.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品投資最大化

正確答案：B

參考解析：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的目的在于通過(guò)對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需

求的深入分析，幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額。

［單選題］3.股市波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)屬于0。

A.自然風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指可能帶來(lái)收益也可能帶來(lái)?yè)p失，或既含有機(jī)會(huì)也含有

損失的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資行為、博彩等，都屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］4.影響到風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率或損失程度的條件，在風(fēng)險(xiǎn)管理中被稱為

Oo

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.風(fēng)險(xiǎn)匯集

C.風(fēng)險(xiǎn)偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指那些引起風(fēng)險(xiǎn)事故、增加損失概率和損失程度的條

件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。

［單選題］5.從風(fēng)險(xiǎn)的角度講，由于某人疏忽，煙頭掉在地毯上。發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)

致三人死亡，則火災(zāi)是0。

A.自然災(zāi)害

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.損失

D.風(fēng)險(xiǎn)事故

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的三者關(guān)系為：損失必定由風(fēng)險(xiǎn)事故造

成，而事故之所以發(fā)生是因?yàn)槭孪纫延酗L(fēng)險(xiǎn)因素這個(gè)條件的存在。在本題中，

風(fēng)險(xiǎn)因素是某人的疏忽，煙頭掉在地上；風(fēng)險(xiǎn)事故是火災(zāi)；損失是三人死亡。

［單選題］6.風(fēng)險(xiǎn)事件的產(chǎn)生過(guò)程為()。

①風(fēng)險(xiǎn)因素

②損失

③風(fēng)險(xiǎn)暴露

④風(fēng)險(xiǎn)事故

A.③①④②

B.①③④②

C.③④①②

D.①④③②

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)事件的醞釀到引發(fā)經(jīng)濟(jì)損失都服從于一個(gè)基本的過(guò)程：風(fēng)險(xiǎn)暴

露一風(fēng)險(xiǎn)因素一風(fēng)險(xiǎn)事故一損失。

［單選題］7.下列屬于有形風(fēng)險(xiǎn)因素的有()。

①年久失修的房屋

②保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人不積極施救，延誤最好的搶救時(shí)機(jī)而使損失增加

③電線老化

④企業(yè)內(nèi)部控制制度不完善

A.①②

B.①③

C.②③

D.②④

正確答案：B

參考解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指那些影響損失概率和損失程度的物埋的、化學(xué)的

條件或因素。無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是指觀念、態(tài)度、文化和制度等看不見(jiàn)的、影響損

失可能性和損失程度的因素。

［單選題］8.在引起火災(zāi)的如下因素中，其中屬于道德風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.助燃物

B.點(diǎn)火源

C.僥幸心理

D.縱火

正確答案：D

參考解析:山德風(fēng)險(xiǎn)因素是指當(dāng)事人為了自己的利益，而采取的作為或不作為

的行為，從而傷害到其他關(guān)系人利益的行為，側(cè)重于強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人的故意行為。

僥幸心理是由于當(dāng)事人忽視風(fēng)險(xiǎn)或存在僥幸，以致增加事故發(fā)生機(jī)會(huì)和加大損

失程度的心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

［單選題］9.某建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減料故意使建筑物塌陷，則造成損失事

故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素是0。

A.物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)兇素

B.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

C.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

D.思想風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案：C

參考解析項(xiàng)，道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指當(dāng)事人為了自己的利益，而采取的作為或不

作為的行為，從而傷害到其他關(guān)系人利益的行為。建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減

料，為了謀取私利使建筑物塌陷是道德風(fēng)險(xiǎn)因素。

［單選題］10.森林景區(qū)的游人認(rèn)為小小一個(gè)煙頭是不可能引起火災(zāi)的，因此他隨

意將未完全熄滅的煙頭扔在了森林中，從而引起森林火災(zāi)。這屬于下到風(fēng)險(xiǎn)因

素中的()。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.逆選擇

C.心理風(fēng)險(xiǎn)

D.純風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素，即指由于人

們的不注意、不關(guān)心、僥幸，或存在依賴保險(xiǎn)心理，從而導(dǎo)致事故發(fā)生的概率

和損失程度都增加的因素。此人主觀上認(rèn)為煙頭不可能引發(fā)火災(zāi)，因此屬于心

理風(fēng)險(xiǎn)因素。

［單選題］1L下列情形屬于逆選擇的是()。

A.王先生為自己的商店購(gòu)買了高額火災(zāi)險(xiǎn)。由于經(jīng)營(yíng)不善，虧損較大，王先生

便雇人在商店縱火，以獲取高額保險(xiǎn)賠償金

B.李先生在體檢之后被告知右腎有一腫塊，但還需進(jìn)一步檢測(cè)才能做出結(jié)論，

他便立刻去保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了重大疾病險(xiǎn)

C.張先生因工作關(guān)系，經(jīng)常往返于中國(guó)和中東各國(guó)之間，朋友一直勸他買一份

意外傷害保險(xiǎn)，但他總以自己不會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)而拒絕

D.陳先生為私家車購(gòu)買了全車盜搶險(xiǎn)。后因市場(chǎng)上同類型車輛價(jià)格下降較大，

便特意拆除報(bào)警裝置，平日外出隨意停車，期待某日車輛被盜，獲取賠償金買

輛新車

正確答案：B

參考解析：逆選擇是指投保人按對(duì)自身有利的原則去做關(guān)于買與不買，買什么

或買多少保險(xiǎn)的行為。B項(xiàng)，李先生在得知可能患重大疾病的情況下，選擇購(gòu)買

重大疾病險(xiǎn)，顯然是按對(duì)己有利的原則做出的決策，屬于逆選擇。AD兩項(xiàng)均屬

于道德風(fēng)險(xiǎn)因素，C項(xiàng)屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

［單選題］12.李某新購(gòu)進(jìn)一批貴重的貨物，并且為這批貨物購(gòu)買了火災(zāi)險(xiǎn)。后來(lái)

因其保存方法不當(dāng)。貨物發(fā)霉。李某不想自己承擔(dān)損失，就指使手下制造火

災(zāi)，希望能得到保險(xiǎn)賠付。李某這種行為屬于下列風(fēng)險(xiǎn)因素中的()。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

B.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

C.思想風(fēng)險(xiǎn)因素

D.逆選擇

正確答案：A

參考解析：道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指當(dāng)事人為了自己的利益，而采取的作為或不作為

的行為，從而傷害到其他關(guān)系人利益的行為。李某故意制造火災(zāi)是一和保險(xiǎn)欺

詐行為，屬于道德風(fēng)險(xiǎn)因素。

［單選題］13.下列風(fēng)險(xiǎn)因素中。屬于逆選擇的是0。

A.小黃居住的小區(qū)人員流動(dòng)性大，經(jīng)常發(fā)生盜竊案件，因此他購(gòu)買了家庭財(cái)產(chǎn)

盜竊險(xiǎn)

B.趙女士居住的小區(qū)每天24小時(shí)有保安巡邏，她認(rèn)為非常安全，因而在某天夜

里忘記關(guān)上陽(yáng)臺(tái)窗戶，結(jié)果當(dāng)晚家中失竊

C.袁先生的房屋發(fā)生火災(zāi)，考慮到已經(jīng)投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，他沒(méi)有及時(shí)施救，造

成房屋被完全燒毀

D.岳先生剛剛購(gòu)買了一輛價(jià)值100萬(wàn)元的寶馬轎車，并為該車購(gòu)買了機(jī)動(dòng)年交

通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)，小黃因?yàn)樗谛^(qū)經(jīng)常發(fā)生盜竊案件而購(gòu)買盜竊險(xiǎn)，是按對(duì)己

有利的原則做出的決策，屬于逆選擇。B項(xiàng)，趙女士家中發(fā)生盜竊，是由于自己

的疏忽和僥幸心理，屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素。C項(xiàng)，袁先生在發(fā)生火災(zāi)時(shí)沒(méi)有及時(shí)施

救，造成損失進(jìn)一步擴(kuò)大，屬于道德風(fēng)險(xiǎn)因素。D項(xiàng)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買的，與

無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素?zé)o關(guān)。

［單選題］14.風(fēng)險(xiǎn)管埋中預(yù)防性措施的目的是()。

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)使損失不發(fā)生

B.降低損失發(fā)生的可能性

C.減輕損失的程度

D.使損失發(fā)生頻率變大

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是指在損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因

素而采取的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式。

［單選題］15.醫(yī)生在手術(shù)前要求病人家屬簽字同意的行為屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)型避

B.風(fēng)險(xiǎn)隔禺

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)自留

正確答案：c

參考解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括合同轉(zhuǎn)移與保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩類，醫(yī)生在手術(shù)前讓家屬簽字

屬丁合同轉(zhuǎn)移。

［單選題］16?賀某原本打算坐火車前往甲地，后聽(tīng)說(shuō)途經(jīng)的乙地正在下暴雨。鐵

路所在山體有滑坡的危險(xiǎn)，便轉(zhuǎn)而乘坐飛機(jī)前往，并購(gòu)買了高額的意外保險(xiǎn)。

賀某采取的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策包括()。

①風(fēng)險(xiǎn)自留

②風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

③風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

④風(fēng)險(xiǎn)控制

A.①②

B.②③

C.③④

D.①④

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避指不參與含有特定風(fēng)險(xiǎn)的行為，從而使這個(gè)特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

的可能性變?yōu)榱?。因?yàn)樽疖嚸媾R山體滑坡的風(fēng)險(xiǎn)而不坐火車屬風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。通

過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指利用有效的機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)事故的損失轉(zhuǎn)移

給其他人，包括合同轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。賀某購(gòu)買高額的意外保險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)轉(zhuǎn)

移。

［單選題］17.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策選擇，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.給家里的房屋投?；馂?zāi)險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.感冒后自費(fèi)去醫(yī)院看病或買藥屬于風(fēng)險(xiǎn)自留

C.天氣惡劣時(shí)，開(kāi)車減速慢行屬于風(fēng)險(xiǎn)控制

D.我國(guó)東南沿海地區(qū)飽受臺(tái)風(fēng)災(zāi)害，選擇不在該地區(qū)居住屬于風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案：D

參考解析:A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是利用有效的機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)事故的損失轉(zhuǎn)移給其他人，

包括合同轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，因此正確。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)自留指有意識(shí)、自愿地接受某

些風(fēng)險(xiǎn)的行為，自費(fèi)看病屬于風(fēng)險(xiǎn)自留。C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)控制是指為了改善和控制具

體的風(fēng)險(xiǎn)因素而在事前采取預(yù)防措施，事中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)抑制，并在事后采取補(bǔ)救

措施的手段。天氣惡劣時(shí)，開(kāi)車減速慢行屬于風(fēng)險(xiǎn)控制中的事前預(yù)防。D項(xiàng)，選

擇不在臺(tái)風(fēng)高發(fā)區(qū)居住應(yīng)屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。

［單選題］18.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從以下哪幾個(gè)方面來(lái)理解？()

I.風(fēng)險(xiǎn)事件伴隨著損失的機(jī)會(huì)

II.風(fēng)險(xiǎn)的或然發(fā)生意味著損失事件的有可能發(fā)生，也有可能不發(fā)生

III.風(fēng)險(xiǎn)代表著實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏差，代表著結(jié)果的變異程度

A.I、II

B.II>III

c.I、in

D.i、n、in

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)的定義可以從三個(gè)方面來(lái)理解：風(fēng)險(xiǎn)是指那些或然發(fā)生的、導(dǎo)

致財(cái)產(chǎn)或生命的損失，并產(chǎn)生與人們的期望有所偏差且?guī)?lái)經(jīng)濟(jì)損失后果的事

件。

［單選題］19.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定

B.風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生不確定

C.風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果不確定

D.造成風(fēng)險(xiǎn)的因素不確定

正確答案：D

參考解析：在保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)僅指損失的不確定性。這種不確定性包

括發(fā)生與否的不確定、發(fā)生時(shí)間的不確定和導(dǎo)致結(jié)果的不確定。

［單選題］20.風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、()和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)

C.風(fēng)險(xiǎn)事故

D.風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

正確答案：C

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素可分為風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。

［單選題］21.影響到損失事件發(fā)生頻率或損失范圍的條件在風(fēng)險(xiǎn)管理中被稱為

()o

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.風(fēng)險(xiǎn)匯集

C.風(fēng)險(xiǎn)偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案：D

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指那些引起風(fēng)險(xiǎn)事故、增加損失概率和損失程度的條

件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。風(fēng)險(xiǎn)因素一般分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)

因素兩類。

［單選題］22.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因

B.風(fēng)險(xiǎn)因素從性質(zhì)上可分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素

C.保險(xiǎn)人對(duì)因投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任

D.保險(xiǎn)人對(duì)因投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任

正確答案：D

參考解析：道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無(wú)形因素，即由于人們不

誠(chéng)實(shí)、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人

身傷亡的因素。故保險(xiǎn)人對(duì)因投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失不承擔(dān)賠

償責(zé)任。

［單選題］23,某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加

重?fù)p失程度的因素是指()。

A.有形風(fēng)險(xiǎn)因素

B.無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素

C.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案：A

［單選題］24.()是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的媒介。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)損失

D.風(fēng)險(xiǎn)載體

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)事故又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事

件，是造成損失直接或外在的原因。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)事故就不可能有損失的發(fā)生，風(fēng)

險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的媒介。

［單選題］25.下列有關(guān)直接損失和間接損失的描述正確的是()。

A.間接損失的范圍比直接損失更廣

B.間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)財(cái)產(chǎn)、生命或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程帶來(lái)的破壞及相應(yīng)產(chǎn)生

的必然的、可估量的經(jīng)濟(jì)損失

C.直接損失的范圍比間接損失更廣

D.直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)財(cái)產(chǎn)、生命或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程帶來(lái)的非必然的、影響

和破壞難以估量的損失

正確答案：A

參考解析：B項(xiàng)中間接損失(Indirectloss)是指由于直接損失所引起的非必

然的、影響和破壞難以估量的損失；C項(xiàng)中間接損失的范圍則更廣；D項(xiàng)中直接

損失(Directloss)是指風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)財(cái)產(chǎn)、生命或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程帶來(lái)的直接破

壞及相應(yīng)產(chǎn)生的必然的、可估量的經(jīng)濟(jì)損失。

［單選題］26.關(guān)于財(cái)富與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，下列描述正確的是()。

A.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)富的增加而降低

B.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)富的增加而增加

C.財(cái)產(chǎn)繼承人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于財(cái)富創(chuàng)造者

D.財(cái)富創(chuàng)造者相比財(cái)產(chǎn)繼承人更樂(lè)于聽(tīng)取金融理財(cái)師的建議

正確答案：B

參考解析：A項(xiàng)相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨財(cái)富的增加而降低；C項(xiàng)財(cái)產(chǎn)繼承人的

風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于財(cái)富創(chuàng)造者；D項(xiàng)財(cái)產(chǎn)繼承人更樂(lè)于聽(tīng)取金融理財(cái)師的建議。

［單選題］27.關(guān)于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估方法，下列說(shuō)法不正確的是0。

A.從某種程度上，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行準(zhǔn)確、可靠的評(píng)估需要使用兩種或

兩種以上的方法

B.定性評(píng)估方法主要通過(guò)面對(duì)面的交談來(lái)搜集客戶的必要信息，但沒(méi)有對(duì)所搜

集的信息加以量化

C.定量評(píng)估方法通常采用有組織的形式(如調(diào)查問(wèn)卷)來(lái)收集信息，進(jìn)而可以

將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.在使用定量方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，還要求金融理財(cái)師具備良好的

面談技巧

正確答案：D

參考解析：D項(xiàng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，要求金融理財(cái)師具備良好的面談技

巧的是定性方法。

［單選題］28.概率與收益的權(quán)衡法主要包括()。

A.最低收益法

B.最低成功概率法

C.實(shí)際生活中的風(fēng)險(xiǎn)選擇

D.確定/不確定性偏好法

正確答案：C

參考解析：概率與收益的權(quán)衡法均為理財(cái)師掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的要點(diǎn)。

［單選題］29.風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的()。

A.決策過(guò)程

B.管理過(guò)程

C.評(píng)價(jià)過(guò)程

D.測(cè)算過(guò)程

正確答案：八

參考解析:風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)

程。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種

風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致的損失，從而以最小

的成本獲得最大的安全保障。

［單選題］30.風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目標(biāo)是()。

I.在成本、資源既定的前提下實(shí)現(xiàn)最大程度的安全保障

II,以較小成本獲得盡可能大的安全保障

III,以最小的支出取得最大的保障效果

IV,對(duì)那些一旦發(fā)生會(huì)給經(jīng)濟(jì)單位帶來(lái)巨大災(zāi)難的、后果無(wú)法承受的事件預(yù)先做

出有效的應(yīng)對(duì)方案

A.n、in

B.i、IV

c.n、iv

D.in、iv

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目標(biāo)包括：①在成本、資源既定的前提下實(shí)現(xiàn)最大

程度的安全保障；②對(duì)那些一旦發(fā)生會(huì)給經(jīng)濟(jì)單位帶來(lái)巨大災(zāi)難的、后果無(wú)法

承受的事件預(yù)先做出有效的應(yīng)對(duì)方案。

［單選題］31,在風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)中，遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任

和行為規(guī)范的目標(biāo)屬于()。

A.損失前的目標(biāo)

B.損失發(fā)生時(shí)的目標(biāo)

C.損失后的口標(biāo)

D.損失個(gè)體目標(biāo)

正確答案：A

參考解析：損失前的目標(biāo)是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理消除和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，為

人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境。

［單選題］32.下列各項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的損失后目標(biāo)的是()。

A.減少風(fēng)險(xiǎn)的危害

B.提供損失的補(bǔ)償

C.個(gè)人和家庭責(zé)任目標(biāo)

D.防止家庭的破裂

正確答案：C

參考解析：C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的損前目標(biāo)。

［單選題］33.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

正確答案：A

參考解析：B項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)

測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)

上，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。

［單選題］34.識(shí)別個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)的信息來(lái)源主要包括0。

I.配偶、受撫養(yǎng)人、其他家庭成員

n,年齡、健康狀況及相關(guān)因素

m,收入來(lái)源、收入金額及取得方式

w.家庭成員的人數(shù)、男女比例

A.I、n、in、iv

B.11、in、iv

c.i、m、iv

D.i、n、iv

正確答案：A

參考解析：除上述來(lái)源外，識(shí)別個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)的信息來(lái)源還包括所擁有和使用

的財(cái)產(chǎn)、其他有形和無(wú)形資產(chǎn)、負(fù)債狀況、可能導(dǎo)致他人受傷害或財(cái)產(chǎn)損毀的

活動(dòng)或行為、目前已有的商業(yè)保險(xiǎn)保障、社會(huì)保險(xiǎn)狀況、目前已有的員工福利

計(jì)劃、已建立的退休計(jì)劃、目前有效的遺囑及其他遺產(chǎn)計(jì)劃。

［單選題］35.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是()。

A.動(dòng)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表

C.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表

D.不動(dòng)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表

正確答案：C

參考解析：家庭財(cái)務(wù)報(bào)表是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)；ABD三項(xiàng)屬于金融理財(cái)師

借用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工具。

［單選題］36.可能導(dǎo)致個(gè)人和家庭目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類別是()。

A.嚴(yán)重

B.適中

C.輕微

D.一般

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)中嚴(yán)重類的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致個(gè)人和家庭目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)；B項(xiàng)適中類

的風(fēng)險(xiǎn)可能推遲個(gè)人和家庭目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；C項(xiàng)輕微類的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)影響個(gè)人和家庭

目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，或者影響甚微。

［單選題］37.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的分類，下列各項(xiàng)正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)融資

B.風(fēng)險(xiǎn)回避和損失控制

C.損失控制(包括損失預(yù)防、損失抑制)和風(fēng)險(xiǎn)單位隔離

D.保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)可以分為風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)融資兩大類；BC兩項(xiàng)屬于風(fēng)

險(xiǎn)控制；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)融資。

［單選題］38.對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，定期體檢屬于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中的()方式。

A.抑制

B.預(yù)防

C.避免

D.治療

正確答案：B

參考解析：預(yù)防是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前，為了消除或減少可能引起損失的各種

因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。如定期體檢，雖不能消除癌癥的風(fēng)險(xiǎn)，但

可得到醫(yī)生的勸告或及早防治，因而可以減少癌癥發(fā)病的機(jī)會(huì)或減輕其嚴(yán)重程

度O

［單選題］39.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)單位隔離，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)單位隔離貴在長(zhǎng)期堅(jiān)持，其實(shí)際成本是很有限的

B.備份是一種風(fēng)險(xiǎn)單位隔離方法

C.風(fēng)險(xiǎn)單位隔離主要就是分離相對(duì)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)單位

D.風(fēng)險(xiǎn)單位隔離使任何單一風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生不會(huì)導(dǎo)致所有財(cái)產(chǎn)損毀或喪失

正確答案：A

參考解析：A項(xiàng)描述的為損失控制的性質(zhì)，即損失控制貴在長(zhǎng)期堅(jiān)持，其實(shí)際成

本是很有限的。

［單選題］40.關(guān)于選擇個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)的步驟，下列說(shuō)法正確的是()。

I.考慮能夠自留或承受的損失幅度

n.比較損失幅度和風(fēng)險(xiǎn)管理成本

in.考慮損失頻率的影響

N,比較損失幅度和損失頻率

A.I、II,III

B.II、III、IV

C.I、III、IV

D.I、II、III、IV

正確答案：A

參考解析：在選擇個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的融資技術(shù)時(shí)，通常按照以下步驟進(jìn)行：①考慮個(gè)

人或家庭能夠自留或承受的損失幅度；②比較扳失幅度和風(fēng)險(xiǎn)管理成本；③考

慮損失頻率的影響。

［單選題］41.以財(cái)務(wù)規(guī)劃而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為三種，分別是()。

A.汽車風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)與火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)

B.基本風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)與失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：就個(gè)人而言，正確的風(fēng)險(xiǎn)分類為：人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)

險(xiǎn)。

［單選題］42.按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類，人的生、老、病、死屬于()。

A.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：人身風(fēng)險(xiǎn)是指在日常生活以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中，個(gè)人或家庭成員的

生命或身體遭受各種損害，或因此而造成的經(jīng)濟(jì)收入能力的降低或滅失的風(fēng)

險(xiǎn)，包括死亡、殘疾、生病、退休、衰老等損失形態(tài)。

［單選題］43.個(gè)人/家庭的人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。

A.家庭成員的痛苦等精神負(fù)擔(dān)

B.個(gè)人自我價(jià)值的喪失

C.個(gè)人勞動(dòng)能力的喪失

D.收入的終止或減少和額外費(fèi)用的增加

正確答案：D

參考解析：個(gè)人/家庭的人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩方面：①收入的終止或減

少，這是主要的家庭人身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)；②額外費(fèi)用的增加。具體可分為死亡損失

風(fēng)險(xiǎn)、退休后的風(fēng)險(xiǎn)、健康損失風(fēng)險(xiǎn)和失業(yè)損失風(fēng)險(xiǎn)四種。

［單選題］44.按照遺屬/家庭需求法，家庭財(cái)務(wù)需求包括()。

I.現(xiàn)金需求

II.應(yīng)急需求

in,收入需求

IV.教育需求

A.I.III

B.n、in

c.IILIV

D.i、IV

正確答案：A

參考解析：家庭財(cái)務(wù)需求主要可分為現(xiàn)金需求和收入需求兩大類；應(yīng)急需求和

教育需求均屬于現(xiàn)金需求。