個人理財試題庫（含答案）

個人理財試題庫（含答案）一、單選題（共100題，每題1分，共100分）1.理財子公司是指____經國務院銀行業監督管理機構批準，在中華人民共和國境內設立的主要從事____的非銀行金融機構。（）A、商業銀行，財富管理業務B、各類金融機構，理財業務C、商業銀行，理財業務D、各類金融機構，財富管理業務正確答案：C2.我行本利豐系列固定期限理財產品的銷售管理費計提時間為（）A、每周B、每月C、每季度D、逐日正確答案：D3.客戶于2019年9月10日16點（周二，工作日）購買“安心·靈動·20天”產品后，起息時間為（）A、43720B、43721C、43719D、43718正確答案：C4.資產管理產品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于萬元人民幣。A、40B、50C、60D、30正確答案：D5.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于（）。A、120天B、30天C、90天D、60天正確答案：C6.商業銀行同業業務專營部門對（）可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理。（）A、同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等B、同業拆借、買入返售和兩融業務、同業存單等C、同業拆借、同業借款和賣出回購債券、同業存單等D、同業拆借、非標項目和賣出回購債券、同業存單等正確答案：A7.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求，商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于？A、10萬元B、30萬元C、1萬元D、5萬元正確答案：C8.下列關于時時付產品所屬產品類型錯誤的是_____。（）A、預期收益率型B、固定收益類C、非保本浮動收益型D、凈值型正確答案：A9.時時付約定還款功能一次支持____貸款合約和____借記卡下的時時付產品進行簽約。（）A、一個，一張B、兩個，一張C、一個，多張D、多個，一張正確答案：A10.專戶理財的目標客戶包括現金充裕的企業客戶、企業年金等機構客戶以及（）。A、零售客戶B、有長期穩定資金的私銀客戶C、個人客戶D、其他正確答案：B11.附息債券的麥考利久期與它們的到期時間的關系是A、大于B、小于C、小于或等于D、大于或等于正確答案：C12.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》（中國銀行業保險監督管理委員會令2018年第6號）規定，商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的（），也不得超過本行上一年度審計報告披露總資產的（）。A、35%，5%B、45%，4%C、35%，4%D、45%，5%正確答案：C13.債券發行人未履行契約規定支付的債券本金或利息，給投資者帶來損失的可能性，是指債券的A、安全性B、收益性C、流動性D、先進性正確答案：A14.根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，商業銀行從事理財產品銷售活動，不可以有以下哪個行為A、解答客戶疑問B、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品C、在營業場所主動營銷理財產品D、通過電子渠道銷售產品正確答案：B15.商業銀行應當在理財產品成立之后（）日內披露發行公告，在理財產品終止后（）日內披露到期公告。A、5,5B、5,10C、10,5D、10，10正確答案：A16.《商業銀行理財產品銷售管理要求》中提到，超過____未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的投資者，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由投資者簽名確認；未進行評估的，商業銀行不得再次向其銷售理財產品。A、兩年B、一年C、半年D、三年正確答案：B17.本利豐開放式產品每個工作日可實時贖回的時段為（）A、5點至15點B、8點50至15點C、5點至17點D、8點50至17點正確答案：A18.處理客服渠道受理的理財業務投訴事件時，一級分行提出延期申請后，總行客服中心對理由不夠合理的申請，需做____處理。（）A、移交B、辦結C、催辦D、駁回正確答案：D19.根據《關于堅決制止地方以政府購買服務名義違法違規融資的通知》（財預〔2017〕87號）內容，政府購買服務內容的重點是（）。A、有預算安排的基本公共服務項目B、采取市場化方式提供C、嚴格限制在政府職責范圍D、社會力量能夠承擔服務正確答案：A20.針對合格投資者銷售的固定收益類私募產品銷售起點金額不低于____萬元。（）A、30B、20C、40D、10正確答案：A21.以下品種中，不能補充商業銀行資本的是？A、綠色金融債B、二級資本債C、永續債D、優先股正確答案：B22.下列哪一項不屬于A股上市公司再融資方式？A、配股B、定向增發C、IPOD、公開增發正確答案：C23.下列哪一因素不屬于企業行業風險的誘因？A、政府支持政策發生調整B、宏觀經濟下行C、行業生命周期進入下行趨勢D、公司財務治理不當正確答案：D24.客戶王先生現持有安心得利34天理財產品，按照目前的業務規則，產品到期可以對接的產品為？（）A、安心62天產品B、本利豐步步高開放式產品C、安心得利34天產品D、本利豐34天產品正確答案：C25.以下哪個不是直投結構化模式下股票質押式回購股票質押率準入標準？A、限售股質押率下浮10%B、中小板不高于45%C、主板不高于50%D、創業板不高于30%正確答案：D26.單只公募資產管理產品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該資產管理產品凈資產的（）。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4正確答案：A27.在最低票面利率的基礎上參照預先確定的某一基準利率予以定期調整的債券指的是_____。A、浮動利率債券B、附息債券C、零息債券D、息票累積債券正確答案：A28.“安心快線天天利滾利第２期”產品追加申購的遞增金額____。（）A、100元B、10000元C、1000元D、1元正確答案：A29.目前我行自動理財申購扣款時間大概為（）A、中午12點左右B、晚上22點左右C、凌晨3點左右D、下午15點左右正確答案：B30.安心·定期開放產品的上期參考收益率是指____。（）A、業績基準B、當前投資周期截至開放日的年化收益率C、當前投資周期截至預約申購/開放日前兩個工作日的年化收益率D、七日年化收益率正確答案：C31.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于（）天。A、120B、90C、60D、30正確答案：B32.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于____。（）A、90%B、70%C、80%D、60%正確答案：C33.分級理財產品的同級份額享有同等權益、承擔同等風險，產品名稱中應包含（）或（）字樣。A、等級、標準化B、分級、結構化C、等級、分級化D、結構、等級化正確答案：B34.對公客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供專業性的相關對公理財顧問或綜合理財服務，一般產品銷售和服務人員應（__）A、主動提供理財顧問服務B、主動提供綜合理財服務C、引導客戶辦理其他業務D、將客戶移交對公理財業務人員正確答案：D35.固定收益類產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于A、0.7B、0.8C、1D、0.9正確答案：B36.債券到期時間越長，價格波動幅度越A、不變B、小C、大D、始終為0正確答案：C37.巨額贖回是指商業銀行開放式公募理財產品單個開放日凈贖回申請超過理財產品總份額的____的贖回行為，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。（）A、2B、05C、1D、15正確答案：C38.股債平衡型可轉債轉股價值（）A、轉股價值<60B、轉股價值〉100C、轉股價值<80D、80<轉股價值<100正確答案：D39.下列個人客戶不符合專戶業務準入標準的是____。（）A、進取型B、穩健型C、激進型D、謹慎型正確答案：D40.銀行理財子公司發行公募理財產品的，應當主要投資于標準化債權類資產以及上市交易的股票，不得投資于____，法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。（）A、金融衍生品B、未上市企業股權C、場外期權D、房地產正確答案：B41.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，每只開放式公募產品的總資產不得超過該產品凈資產的_____。A、1.4B、1.2C、1.6D、1正確答案：A42.三年期定增股票鎖定期為___個月A、18B、24C、36D、12正確答案：C43.按照《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于。A、0.6B、0.8C、0.7D、0.5正確答案：B44.農銀進取價值精選系列產品的開放周期不包括______。（）A、7年開放B、2年開放C、3年開放D、5年開放正確答案：A45.____作為全行理財業務應急事件處理的牽頭部門，負責機制建立、規劃和實施，傳達監管部門的政策要求及變化，嚴密監測并及時揭示理財產品風險情況，評估突發事件的風險等級，協調應急預案實施中的各項事務，根據領導小組布置開展工作。（）A、個人金融部B、運營管理部C、資產管理部D、農銀理財子公司正確答案：C46.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A、0.5B、0.2C、0.4D、0.3正確答案：A47.對于給定的收益率變動幅度，債券的息票率與債券價格的波動幅度的關系是A、無關系B、先正比后反比C、正比D、反比正確答案：D48.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括______，并可以根據實際情況進一步細分。（）A、一級至四級B、一級至三級C、一級至六級D、一級至五級正確答案：D49.在投訴處理工作中，對我行有責的投訴要____，公開事實真相及處理結果。（）A、委婉應對B、正面回應C、盡量回避D、上報上級行正確答案：B50.平層模式下，擔保人在我行評定的年度信用等級不低于________A、AAB、A+C、AA+D、AAA正確答案：A51.中國農業銀行發行的安心定開產品的起點金額是______元，并按______元的整數倍遞增。A、1；1B、10000；10000C、10000；1000D、1000；1000正確答案：C52.依據《中國農業銀行理財融資業務管理辦法》（農銀規章〔2018〕194號），理財融資業務風險承擔方須在農業銀行信用評級達到______以上的總行或一級分行級核心客戶或在農業銀行信用評級達到______以上的客戶。A、A級（含），A+級（含）B、B級（含），B+級（含）C、B+級（含），A級（含）D、A級（含），A級（含）正確答案：A53.根據產品說明書約定，截至2019年6月，我行發行的進取每月產品的開放期為_______。A、每月8日，遇節假日順延B、每月9日，遇節假日順延C、每月4日，遇節假日順延D、每月6日，遇節假日順延正確答案：C54.兩融收益權業務投后管理報告頻率是？A、按季B、按月C、按年D、按周正確答案：A55.依據《中國農業銀行理財融資業務管理辦法》（農銀規章〔2018〕194號），辦理理財融資業務不得直接或者間接投資______。A、高新技術行業B、基礎設施建設領域C、法律法規和國家政策禁止進行投資的行業和領域D、以上都不對正確答案：C56.農銀進取價值精選產品的風險等級為______。（）A、高B、中高C、中低D、中正確答案：D57.理財融資業務中，若采用信托計劃方式對融資主體發放債權投資，以下說法錯誤的是_______。A、可由我行理財與融資客戶子公司共同設立集合信托計劃開展投資B、我行理財本金及收益的退出由風險承擔主體以回購或受讓信托計劃份額的方式實現C、集合信托計劃優選采用優先劣后結構（優先劣后比一般不超過3:1），我行理財認購優先級，企業出資劣后級D、集合信托計劃采用平層結構設計的，我行理財投資份額不低于75%正確答案：D58.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，按照是否可購買私募產品，資產管理產品的投資者分為____兩類。（）A、自然人和法人B、有投資經驗投資者和無投資經驗投資者C、個人客戶和對公客戶D、不特定社會公眾和合格投資者正確答案：D59.我行“安心·靈動”系列半開放式產品封閉期不包括哪個？（）A、75天B、20天C、90天D、45天正確答案：C60.金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，凈值生成應當符合企業會計準則規定，及時反映基礎金融資產的收益和風險，由（）進行核算并定期提供報告，由外部審計機構進行審計確認，被審計金融機構應當披露審計結果并同時報送金融管理部門。A、投資機構B、托管機構C、運營機構D、管理機構正確答案：B61.安心定開將于_______結束之日起15個工作日內及每個______結束后2個工作日內對產品凈值進行披露。A、每季度；工作日B、每半年；工作日C、每半年；開放日D、每季度；開放日正確答案：D62.安心定開產品的杠桿水平不得超過______。（）A、1.6B、1.2C、1D、1.4正確答案：D63.靈瓏公募凈值型理財產品可以被分類為____。（）A、保本保證收益型B、混合類C、固定收益類D、權益類正確答案：C64.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，巨額贖回是指商業銀行開放式公募理財產品單個開放日凈贖回申請超過理財產品總份額的____%的贖回行為。A、10B、15C、5D、3正確答案：A65.我行與證券公司合作收益憑證業務與收益權轉讓業務的主要區別是？A、證券公司承諾本息安全B、采用直接投資方式C、無區別D、占用證券公司授信正確答案：B66.定向增發結構化業務模式下，分為哪兩個份額級？A、優先級和中間級B、中間級和一般級C、優先級和一般級D、一般級和劣后級正確答案：C67.結構化模式下（券商無兜底）股票質押式回購的劣后級資金來源是？A、銀行理財資金B、券商自有資金C、銀行自營資金D、券商募集資金正確答案：B68.安心·定期開放產品的產品要素包括____。（）A、是中風險的凈值型理財產品B、不支持預約申購及預約贖回C、銷售對象包含金融機構同業客戶D、產品類型為固定收益類（非保本浮動收益）正確答案：D69.為白領配置每月開放的理財產品的初衷是____。（）A、收益適中B、定期儲蓄C、滿足其每月償還信用卡或花唄的需求D、提升收益正確答案：C70.理財托管機構應當按照規定，向銀行業監督管理機構報送與理財產品托管有關的材料，并于每年度結束后（）個月內報送理財產品年度托管報告。A、6B、3C、2D、9正確答案：C71.作為控股股東的商業銀行，應在銀行理財子公司章程中承諾____年內不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質押或設立信托，經國務院銀行業監督管理機構批準的除外。（）A、5B、10C、9D、7正確答案：A72.客戶簽約后，系統在____凌晨按照當期應還款額自動贖回時時付產品，并將贖回資金轉入貸款還款賬戶。（）A、還款日B、還款日下兩個工作日C、還款日前一天D、還款日下一工作日正確答案：A73.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，公募產品面向______公開發行。公開發行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執行。A、大眾投資者B、不特定社會公眾C、合格投資者D、專業投資者正確答案：B74.已知安心半年開放某期產品開放日為每年3月、9月的15日，一位投資者持有該產品，并于2019年3月16日發起贖回交易，則該贖回交易屬于______。A、預約贖回B、普通贖回C、實時贖回D、以上都不是正確答案：A75.二級市場的組織形態有兩種，一種是交易所，證券的買主和賣主或是其代理人在交易所的一個中心地點見面并進行交易，另一種交易形式是()。A、第四市場B、有形市場C、場外交易市場D、第三市場正確答案：C76.融資融券交易是指客戶向具有融資融券業務資格的（）提供擔保物，借入資金買入上市證券（融資交易）或借入上市證券并賣出（融券交易）的行為。A、基金公司B、信托公司C、商業銀行D、證券公司正確答案：D77._____是指向特定市場投資者發行、并在該特定市場投資者范圍內轉讓的債券。A、溢價發行B、平價發行C、公募發行D、私募發行正確答案：D78.匯改后，人民幣匯率的雙向波動_____。A、減小B、不變C、為零D、加大正確答案：D79.當債券收益率上升時，理論上債券價格一般A、增大B、下降C、不變D、無一般規律正確答案：B80.單只公募資產管理產品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該資產管理產品凈資產的A、0.4B、0.1C、0.3D、0.2正確答案：B81.根據《關于規范政府和社會資本合作（PPP）綜合信息平臺項目庫管理的通知》（財辦金〔2017〕92號）要求，未按規定開展“兩個論證”的已入庫PPP項目，應予以清退。“兩個論證”是指_______。A、實施方案、采購文件B、實施方案、財政承受能力論證C、實施方案、PPP項目合同D、物有所值評價、財政承受能力論證正確答案：D82.金融機構應當按照資產管理產品管理費收入的計提風險準備金，或者按照規定計量操作風險資本或相應風險資本準備。風險準備金余額達到產品余額的時可以不再提取。A、5%,1%B、5%,2%C、10%,1%D、10%,2%正確答案：C83.下列不屬于理財融資資金投資范圍A、債券B、證券資管計劃C、股票D、資產證券化正確答案：C84.我行時時付、安心定開、靈瓏公募凈值型等新規凈值型理財產品均采用_______估值。A、攤余成本法B、凈資產估值法C、現金流折現法D、市值法正確答案：A85.資產配置是指根據投資需求將投資基金在不同____之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。A、投資者B、資產類別C、風險資產D、地區正確答案：B86.關于我行理財產品宣傳銷售文本，以下說法錯誤的是（__）A、理財產品宣傳銷售文本由總行統一管理和授權B、分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本C、應當在醒目位置提示投資者“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”D、理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，可不列明刊登或發布評價的渠道與日期正確答案：D87.按照資管新規，封閉式資產管理產品期限不得低于天。A、100B、60C、90D、30正確答案：C88.一旦發生客戶投訴，要采取有效措施，將投訴消化在萌芽狀態，盡量避免投訴升級。如有升級可能或本級機構無法解決的問題，應立即向____業務主管部門報告，努力協調化解，控制傳播范圍，減少不良影響。（）A、總行B、一級支行C、上級行D、二級分行正確答案：C89.過渡期內，對于封閉期在()以上的定期開放式資產管理產品，投資以收取合同現金流量為目的并持有到期的債券，可使用攤余成本計量，但定期開放式產品持有資產組合的久期不得長于封閉期的()倍A、半年，2B、半年，1.5C、3個月，2D、3個月，1.5正確答案：B90.銀行理財子公司發行理財產品的，應當在（）信息登記系統對理財產品進行集中登記。A、理財標準委員會B、中國人民銀行C、中國銀保監會D、全國銀行業理財正確答案：D91.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不