2024年全國初級銀行從業資格之初級個人貸款考試高分特訓題（附答案）x - 銀行從業資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。A.借款人直接提取現金B.售房人直接提取現金C.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

2、個人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。A.1,3B.2,4C.3,5D.4,6

3、銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.5Cs系統分析方法D.5Ps系統分析方法

4、商業銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數據庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A.6個月B.3個月C.1個月D.2個月

5、借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括（）。A.個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明B.所購車輛的第三者責任保險證明C.個人收入證明D.購車首期付款證明

6、個人經營貸款最長一般不超過的（）年。A.1B.3C.5D.10

7、2002年，中國農業銀行開辦了（），即以學生家長為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。A.戶口所在地助學貸款B.生源地助學貸款C.高校所在地助學貸款D.商業助學貸款

8、貸后檢查的主要手段不包括（）。A.監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬B.抽查不良貸款C.電話訪談、見面訪談D.實地檢査、監測資金使用

9、下列關于代理特征，說法錯誤的是()。A.代理人在代理活動中不需要具有獨立的法律地位B.代理行為必須是具有法律效力的行為C.代理人須在代理權限內實施代理行為D.代理行為須直接對被代理人發生效力

10、小馬大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采取（）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進還款法

11、個人住房組合貸款是指同時申請（）A.固定利率個人住房貸款和公積金個人住房貸款B.自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款C.個人住房貸款和個人商業住房貸款D.個人住房貸款和個人綜合消費貸款

12、()強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。A.產品差異策略B.專業化策略C.大眾營銷策略D.低成本策略

13、抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。A.轉移B.暫時轉移C.不轉移D.可以轉移可以不轉移

14、下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。A.對抵押品執行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設規劃的限制D.對售房人資格的政策性限制

15、個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A.5B.10C.20D.30

16、經檢疫合格或經除害處理合格出境動植物產品郵寄物，根據寄件人的需要，出具動植物檢疫證書。（）

17、以下關于個人汽車貸款中銀行認定的汽車價格的說法，錯誤的是（）A.對于新車是指汽車實際成家價格與汽車生產商公布價格中的低者B.成交價格均扣除政府補貼C.成交價格可包含各類附加稅費及保費D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

18、中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的()原則。A.發揮優勢B.圍繞目標C.突出特色D.可以盈利

19、個人住房貸款中最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.到期一次還本付息法D.等額本金還款法

20、下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是（）。A.房屋所有權證書或房地產產權證書B.主債權合同C.當事人關于預告登記的約定D.登記申請書

21、當銀行具有多種產品，而且產品差異很大時，營銷組織應當采取（）。A.職能型營銷組織B.產品型營銷組織C.市場性營銷組織D.區域性營銷組織

22、（）強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。A.誠信申貸B.全流程貸款管理C.協議承諾D.審貸分離

23、不屬于電子銀行的功能的是（）。A.產品銷售功能B.信息服務功能C.展示與查詢功能D.綜合業務功能

24、商業銀行在貸款發放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統中進行信息錄入。錄入資料不包括()。A.借款申請書B.借款合同C.個人信息D.購房信息

25、關于個人貸款合作機構營銷的說法不正確的是（）。A.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司D.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

26、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.風險限額B.擔保情況C.信用評級D.還款記錄

27、對于貸款發放的條件，下列表述錯誤的是（）A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續D.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續可以在貸款發放之后按約定辦理

28、下列關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣B.要求借款人先支付一定比例的首期付款C.貸款期限最長不超過3年D.有銀行認可的抵押、質押或保證

29、中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。A.中國銀行集團公司B.上海遠東資信評級公司C.新華信國際信息咨詢有限公司D.上海資信有限公司

30、個人征信系統的信用信息主要使用者是（）A.借款申請人B.司法人員C.金融監管部門D.金融機構

31、對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用（）方式，向借款人交易對象（借款人所在學校）支付，按學年（期）發放。A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.貸款人受托支付D.貸款人委托支付

32、下列屬于影響銀行市場宏觀環境的因素是()。A.社會物價水平B.信貸資金的供求C.客戶的信貸需求D.銀行同業競爭對手的實力與策略

33、貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.公開形式B.書面形式C.口頭形式D.正式形式

34、在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司B.有擔保能力的第三人C.開發商D.借款人

35、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分C.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求D.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

36、借款人在合同履行期間,經有權部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承財產的,（）借款人簽訂的借款合同。A.可變更B.可由客戶自行選擇是否繼續履行、變更或解除C.繼續履行D.可解除

37、個人所購車輛按（）可分為新車和二手車。A.新舊情況B.用途C.車輛性質D.注冊登記情況

38、（2018年真題）下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺B.規定了信用信息保密原則C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

39、下列新的金融方式中，（）業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。A.網上貨幣B.網上銀行C.網上支付D.網上清算

40、對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。A.20％B.60％C.80％D.50％

41、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。A.公司或企業的職能部門、董事、經理越權對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

42、個人醫療貸款的使用者不可以是（）。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的舅舅D.借款人的子女

43、監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

44、（2017年真題）公積金個人住房貸款實行的利率政策是（）。A.高進高出B.低進低出C.高進低出D.低進高出

45、銀行最終選擇的目標市場是（）。A.風險最大的一組客戶B.風險最小的一組客戶C.最有吸引力的一組客戶D.收益最大的一組客戶

46、()是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。A.自營個人住房貸款B.個人經營類貸款C.個人消費額貸款D.公積金個人住房貸款

47、委托代理終止的情形不包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人死亡D.被代理人死亡

48、下列對等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，錯誤的是（）。A.均屬于常用的個人住房貸款還款方法B.等額本金還款法的每月還款額是固定的C.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法D.經濟尚未穩定的初次貸款購房的人應選擇等額本息還款法還款

49、()強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。A.產品差異策略B.專業化策略C.大眾營銷策略D.低成本策略

50、下列關于個人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說法，錯誤的是()。A.當客戶通過銀行辦理信用卡業務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫B.個人標準信用信息基礎數據庫可通過與公安等部門的系統對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C.個人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統采集到數據后，要結合商業銀行的意見對個人進行信用評分二、多選題

51、關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年C.可以不限展期次數且展期可以長于一年D.只可以展期一次但展期可以長于一年

52、下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是（）．A.中介機構的欺詐風險B.房產交易登記中心的操作風險C.房地產開發商的欺詐風險D.擔保公司的擔保風險

53、材料相同、截面面積相等、截面形狀不同的梁，其抗彎強度最高的截面是（）。A.豎放矩形截面B.正方形截面C.圓形截面D.工字形截面

54、以下不是農戶資信評定等級的是（）。A.優秀B.較差C.較好D.一般

55、（2019年真題）下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是（）。A.抵押房產如需評估，須提供評估報告原件B.申請人應以書面形式提出貸款申請C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議復印件D.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

56、下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。A.該模式是“先貸款，后買車”B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位C.部分經銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保D.該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

57、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）。A.等額本金還款法B.等比累進還款法C.等額累進還款法D.組合還款法

58、自營性個人住房貸款不適用于()。A.個人在縣城購買住房B.個人租賃商業用房C.個人建造住房D.個人大修住房

59、個人住房組合貸款是指同時申請（）A.固定利率個人住房貸款和公積金個人住房貸款B.自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款C.個人住房貸款和個人商業住房貸款D.個人住房貸款和個人綜合消費貸款

60、在個人住房貸款合作項目準入調查中，不屬于對開發商的資信調查的是（）A.企業資質等級和資信等級B.企業法人營業執照C.財務負責人的個人信用情況D.會計報表

61、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施不包括（）A.限定用途B.違規處罰C.分級管理D.查詢記錄

62、個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。A.2；1B.1；2C.1；1D.2；2

63、下列關于資產證券化的說法，錯誤的是（）。A.資產證券化提高了銀行的放貸意愿，但對中央銀行貨幣政策傳導路徑沒有影響B.證券化的常見做法是將資產池和相應的現金流賣給一個獨立法律地位的特殊目的實體C.主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產支持的證券化D.證券化及各種信用分級技術只是改變了風險的形態和組合，并不能消除風險

64、準備金占不良貸款余額的比例是（）。A.貸款遷徙率指標B.不良資產率指標C.風險運營效率指標D.不良貸款撥備覆蓋率

65、下列不良資產率公式正確的是（）。A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產總額B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產總額C.=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額D.=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產總額

66、下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。A.小黃今年16歲，欲購買1輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩定增長.最近規模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

67、圖示外伸梁在支座右側（簡支跨內）的剪力是（）。A.PB.5P/2C.3PD.7P/2

68、采用等額累進還款法，對收入增加的客戶，可采取（）和（）等辦法使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額；縮短間隔期B.減少累進額；擴大累進間隔期C.增大累進額；擴大累進間隔期D.減少累進額；縮短間隔期

69、下列主體中，不能申請個人住房貸款的是()。A.未成年人B.未成年人的監護人C.外籍自然人D.未婚的成年人

70、商業銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎數據庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A.6個月B.3個月C.1個月D.2個月

71、今年小李因購買一輛商用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為90萬元，則小李可以獲得的最高貸款額度為()萬元。A.72B.63C.54D.45

72、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.風險限額B.信用評級C.還款記錄D.擔保情況

73、下列各項中，不屬于設備施工圖的是（）。A.給水排水施工圖B.采暖通風與空調施工圖C.設備詳圖D.電氣設備施工圖

74、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A.半年以內，最長不超過2年B.—年以內，最長不超過2年C.一年以內，最長不超過3年D.兩年以內，最長不超過3年

75、下列關于數字化業務的說法，錯誤的是（）A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質的服務B.數字化業務所有業務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行C.運營成本高是數字化業務同傳統銀行的一個重要區別D.任何人只要擁有必要的設備就可進入數字化業務的服務場所接受銀行服務

76、20世紀90年代末，個人消費信貸業務得到快速發展，逐步形成了以（）為主，其他個人綜合消費貸款等幾十個品種共同發展的、較為完善的個人貸款產品系列。A.個人耐用品消費貸款和個人住房貸款B.個人耐用品消費貸款和個人汽車消費貸款C.個人住房貸款和個人教育貸款D.個人住房貸款和個人汽車消費貸款

77、下列銀行業金融機構中，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門的是（）。A.大型銀行業金融機構B.中型銀行業金融機構C.小型銀行業金融機構D.大中型銀行業金融機構

78、（2018年真題）借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A.應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

79、全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向（）提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。A.司法部門B.商業銀行C.數據主體本人D.金融監督管理機構

80、下列關于個人征信系統管理模式的說法，錯誤的是（）。A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

81、下列不屬于銀行進行市場環境分析的意義的是（）。A.有利于把握宏觀形勢B.有利于掌握微觀情況C.有利于發現商業機會D.有利于改善公司治理

82、抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。A.轉移B.暫時轉移C.不轉移D.暫時享有

83、對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。A.產品服務區域B.能開展業務的地理范圍C.銀行產品、服務實現和潛在的客戶D.產品服務手段

84、下列選項中，不屬于有擔保流動資金貸款信用風險主要內容的是（）。A.借款人還款能力發生變化B.借款人還款意愿發生變化C.保證人還款能力發生變化D.抵押物價值發生變化

85、（2019年真題）下列不屬于個人商用房貸款支付管理風險的是（）。A.未核查貸款支付是否符合約定用途B.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證C.房屋他項權證辦理不及時D.直接將貸款資金發放至借款人賬戶

86、個人信用貸款期限在1年(含1年）以內的，一般采取（）的還款方式。A.按月還息，按月、按季或一次還本B.—次還本付息C.按季還本付息D.按月還本，按月、按季或一次付息

87、下列關于個人貸款期限調整的說法中，錯誤的是()。A.期限調整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

88、現在個人征信系統由（）出資建設管理。A.個人B.政府C.銀監會D.證監會

89、下列關于個人汽車貸款信用風險管理的措施中，表述錯誤的是（）。A.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式B.嚴格審查客戶信息資料的真實性C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況，積極發揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用D.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

90、商業助學貸款發放所遵循的原則不包括（）。A.部分自籌B.信用發放C.專款專用D.按期償還

91、個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。A.1B.2C.3D.4

92、在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.減少累計額、延長問隔期D.增大累進額、延長間隔期

93、在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發商及樓盤項目的審查不包括（）。A.對開發商競爭對手資信的審查B.對開發商資信的審查C.對項目本身的審查D.對項目的實地考察

94、不屬于設備貸款的擔保方式的是（)A.抵押B.質押C.保證D.履約保證保險

95、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A.職工個人B.職工個人、繳存單位和國家C.職工個人和繳存單位D.職工個人和國家

96、（2019年真題）下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.將信息發送給瀏覽者，使上網的客戶了解更多銀行信息B.利用信息發布和信息收集手段增強銀行的競爭優勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

97、下列關于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.指貸款人向借款人發放的用于購買自用住房及其他經營性房產的貸款B.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種C.自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

98、個人商用房貸款中所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的（）。A.50％B.55％C.60％D.75％

99、辦理個人教育貸款時，簽約環節面臨的操作風險不包括（）。A.合同憑證預簽無效B.合同填寫不規范C.未對合同簽署人及簽字進行核實D.未按規定保管借款合同

100、下列有關貸款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策不敏感B.其他融資渠道的利率水平會影響到貸款價格C.如果借款人信用資質良好，貸款價格可以適當調整D.貸款供大于求時，應適當降低貸款價格三、判斷題

101、個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

102、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

103、零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

104、國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現高效便捷的催收管理。（）

105、商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

106、次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。()

107、個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

108、國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，不上浮。

109、信用卡及其賬戶除了經發卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

110、商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

111、變更對其他抵質押人可能產生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質押人的口頭同意。（）

112、由于市場型營銷組織結構是按照不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

113、借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

114、貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

115、合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

116、商業助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

117、按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

118、組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

119、在質押商業助學貸款中,對質押的有價證券,可自由掛失。

120、公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

2、答案：A本題解析：。個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。

3、答案：A本題解析：答案為A。銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環境進行綜合分析。B、C、D三項均屬于客戶信用評級方法。

4、答案：D本題解析：商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

5、答案：B本題解析：申請個人汽車消費貸款借款人不需要提供車輛的第三者責任保險證明。

6、答案：C本題解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。

7、答案：B本題解析：2002年，中國農業銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。

8、答案：B本題解析：答案為B。貸后檢查的主要手段包括監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。

9、答案：A本題解析：代理的特征包括：第一，代理人須在代理權限內實施代理行為;第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為;第二，代理行為必須是具有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對被代理人發生效力;第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

10、答案：D本題解析：答案為D。等比累進還款法也稱等比遞增（減）累進法，就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開始創業的年輕人的歡迎，能夠為有潛力的青年人購房者緩解眼前暫時的資金不足。

11、答案：B本題解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。

12、答案：D本題解析：低成本策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

13、答案：C本題解析：抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

14、答案：B本題解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。

15、答案：D本題解析：。借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。

16、答案：正確本題解析：暫無解析

17、答案：C本題解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。

18、答案：C本題解析：中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的突出特色原則。

19、答案：A本題解析：等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數借款人采用等額本息還款法還款的原因。

20、答案：A本題解析：申請預購商品房抵押權預告登記，需要提供以下材料：（1）登記申請書；（2）申請人的身份證明；（3）抵押合同；（4）主債權合同；（5）預購商品房預告登記證明；（6）當事人關于預告登記的約定；（7）其他必要材料。

21、答案：B本題解析：當銀行具有多種產品，而且產品差異很大時，營銷組織應當采取產品型營銷組織。

22、答案：B本題解析：全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助于改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。

23、答案：A本題解析：電子銀行的功能：信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業務功能。

24、答案：C本題解析：商業銀行在貸款發放后，各機構錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統中進行信息錄入。錄入資料包括借款申請書、借款合同、購房信息等。系統可自動生成征信數據的機構則無須人工錄入。

25、答案：D本題解析：D選項，對于一手個人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

26、答案：A本題解析：貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

27、答案：D本題解析：貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，主要包括：①需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；②對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；③對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；④對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

28、答案：C本題解析：個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過5年。

29、答案：B本題解析：20世紀80年代后期，為適應企業債券發行和管理，中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。

30、答案：D本題解析：目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構，通過專線與商業銀行等金融機構總部相連(一口接入)，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功能

31、答案：C本題解析：對國家助學貸款中的學費和住宿費貸款而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象（即借款人所在學校）支付，按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

32、答案：A本題解析：銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境。“社會物價水平”屬于經濟與技術環境中的內容。題中的其他三個選項屬于銀行市場環境分析的微觀環境因素。

33、答案：B本題解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。

34、答案：A本題解析：答案為A。在二手個人住房交易過程中，經紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性。

35、答案：D本題解析：D項，在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務。

36、答案：C本題解析：借款人在合同履行期間,經有權部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承財產的,繼續履行借款人簽訂的借款合同。

37、答案：D本題解析：個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

38、答案：D本題解析：個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。

39、答案：B本題解析：本題考查網上銀行營銷方式。網上銀行業務已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

40、答案：B本題解析：對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％。各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款。

41、答案：C本題解析：保證擔保的法律風險主要表現在：①未明確連帶責任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證無異于發放信用貸款；⑤公司、企業的分支機構為個人提供保證；⑥公司、企業職能部門、董事、經理越權對外提供保證等。

42、答案：C本題解析：答案為C。個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。借款人的舅舅屬于旁系親屬，不能成為個人醫療貨款的使用者。

43、答案：C本題解析：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

44、答案：B本題解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

45、答案：C本題解析：銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其經營目標和策略的一組客戶。

46、答案：D本題解析：答案為D。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

47、答案：D本題解析：。在被代理人死亡前已經進行、而在被代理人死亡后為了被代理人的繼承人的利益繼續完成的，即被代理人死亡后，代理權并不必然終止，所以D選項不屬于委托代理終止的情形。

48、答案：B本題解析：等額本息還款法和等額本金還款法均屬于常用的個人住房貸款還款方法。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。因此，等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重。由此可見，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的借款人一般采用等額本息還款法還款。

49、答案：D本題解析：低成本策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。故本題選D。

50、答案：D本題解析：個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷。

51、答案：B本題解析：答案為B。銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

52、答案：B本題解析：合作機構風險的表現形式:（一）房地產開發商和中介機構的欺詐風險（二）擔保公司的擔保風險（三）其他合作機構的風險

53、答案：D本題解析：材料相同、截面面積相等、截面形狀不同的梁，其抗彎強度最高的截面是工字形截面

54、答案：B本題解析：農戶資信評定分為優秀、較好、一般三個信用等級。具體等級設定及標準由各地農村中小金融機構根據當地實際確定。

55、答案：C本題解析：借款人申請個人商用房貸款須向銀行提交的申請材料包括個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明等；擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件；借款人及其配偶有效身份證件，戶籍證明，婚姻狀況證明原件及復印件；借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件。

56、答案：A本題解析：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式。“間客式”運行模式是“先買車，后貸款”。?

57、答案：D本題解析：“隨心還”和“氣球貸”是組合還款法的演繹。

58、答案：B本題解析：B選項個人租賃商業用房屬于個人經營類貸款，不是自營性個人住房貸款。

59、答案：B本題解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。

60、答案：C本題解析：開發商資信調查。具體包括：（1）房地產開發商資質調查。（2）企業資信等級或信用程度。（3）企業法人營業執照。（4）會計報表。（5）開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。（6）企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

61、答案：C本題解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，制定頒布了《征信業管理條例》《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等法規，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

62、答案：C本題解析：貸款銀行須按照審批程序對借款人的申請進行審批。每筆貸款只可以展期1次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

63、答案：A本題解析：資產證券化改變了信用市場的運作形態，也改變了貨幣政策對實體經濟發生作用的方式和影響程度。

64、答案：D本題解析：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。

65、答案：A本題解析：不良資產率，一般是指不良資產(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產總額之比。

66、答案：B本題解析：個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人；②借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份；③借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力；④借款申請人無不良信用和不良行為記錄；⑤借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款；⑥各行自行規定的其他條件。對照以上條件可知，只有小李符合條件。小黃未滿18周歲，小紅收入不穩定、還款能力不確定，小王未經財產共有人同意以共有財產申請貸款，均不符合貸款條件。

67、答案：D本題解析：暫無解析

68、答案：A本題解析：對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

69、答案：A本題解析：根據我國現行法律規定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。至于未成年人能否申請個人住房貸款的問題，中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第4條規定，貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。按照上述規定，未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。

70、答案：D本題解析：商業銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

71、答案：B本題解析：本題考查個人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%，小李可以獲得的最高貸款額度為90*70%=63萬元。

72、答案：A本題解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款應建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度，具體做到：①貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核；②按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度；③建立合同管理制度；④個人貸款的面簽、面談、居訪制度。

73、答案：C本題解析：設備施工圖可按工種不同再劃分成給水排水施工圖、采暖通風與空調施工圖、電氣設備施工圖等。

74、答案：C本題解析：。個人耐用消費品的貸款期限：一般在1年以內，最長為3年（含3年）。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限（一般女性為55歲，男性為60歲）。

75、答案：C本題解析：有效減少操作人員投入，提高業務辦理效率，降低了銀行運營成本。

76、答案：D本題解析：20世紀90年代末，個人消費信貸業務得到快速發展，逐步形成了以個人住房貸款和個人汽車消費貸款為主，其他個人綜合消費貸款、個人經營類貸款和個人教育貸款等幾十個品種共同發展的、較為完善的個人貸款產品系列。

77、答案：C本題解析：銀行業金融機構要設立獨立的放款執行部門崗位，負責貸款發放和支付的審核。對于小型銀行業金融機構，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作。

78、答案：C本題解析：借款人變更還款方式時，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。

79、答案：B本題解析：全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務，滿足商業銀行對信貸征信的需求；同時依法服務于其他部門的征信需要，并依法逐步向有合格資質的其他征信機構開放。

80、答案：C本題解析：除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

81、答案：D本題解析：除了選項A、B、C所述以外，銀行進行市場環境分析還有利于規避市場風險。

82、答案：C本題解析：抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保；質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

83、答案：C本題解析：對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指所有可能使用銀行產品和服務的客戶，對市場細分，也是對這些客戶進行劃分。

84、答案：B本題解析：有擔保流動資金貸款信用風險的主要內容有：①借款人還款能力發生變化；②保證人還款能力發生變化；③抵押物價值發生變化；④借款人所控制企業經營情況發生變化。有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款。因為有擔保的存在，借款人還款意愿發生變化不構成有擔保流動資金貸款的信用風險。

85、答案：C本題解析：商用房貸款支付管理環節的主要風險點包括：貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證，例如與開發商簽訂的購買商用房合同或協議，是否符合合同約定條件；直接將貸款資金發放至借款人賬戶；未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產開發商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

86、答案：A本題解析：答案為A。個人信用貸款期限在1年（含1年）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

87、答案：B本題解析：個人貸款借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無欠息。(3)無拖欠本金，本期本金已歸還。

88、答案：B本題解析：現在，個人征信系統由政府出資建設管理。查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。

89、答案：A本題解析：對于貸款期限在一年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。

90、答案：B本題解析：答案為B。商業助學貸款的發放實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發放實行“信用發放”的原則。

91、答案：A本題解析：個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。

92、答案：A本題解析：在等額累進法中，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。‘

93、答案：A本題解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。

94、答案：D本題解析：答案為D。設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種。D選項不屬于設備貸款的擔保方式。

95、答案：A本題解析：職工個人繳存的住房公積金和職丁所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

96、答案：A本題解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：（1）建立形象統一、功能齊全的商業銀行