信息管理系統需求說明書修改10總體

1、德陽市商業總體需求說明書綜合信息德陽 市 商 業二七年八月1.目的建設一套科學完整的綜合信息，通過一定的技術手段實現全行統一的數據平臺和同一用戶端口的統計分析功能，輔助各級管理的經營管理和決策，提升我行的經營管理水平，為金融服務的持續提供決策支持平臺基礎，有效提高我行的管理和管理效率。2.系統設計原則2.1 綜合、合理布局該系統是我行大規模管理信息化戰略的一部分，應該綜合考慮當前的管理部門業務需求，合理劃分管理平臺系統結構和功能，避免系統內功能重疊、信息重復、數據不一致、數據冗余、數據共享差和數據指標定義不統一等問題的發生。2.2 前瞻性系統建設作為我行管理信息化的第一步，需要搭建一個比較完善

2、的數據倉庫和能夠滿足業務需求擴展的應用體系架構。考慮到系統的發展，設計和開發必須保證其先進性，建立考慮周全的應用體系框架，在業務上，要滿足未來競爭的要求，把國際上先進的管理及應用開發經驗應用到設計中去。2.3 實用性系統的建設目的就是為了給我行提供更好、更高的輔助管理信息。因此業務系統開發時的實用性是十分重要的，在盡可能采用國際先進技術及管理成果的基礎上，在系統的設計和實施方面要結合數據的現實狀況，做出準確的實用性或可操作性。，保障系統的2.4 安全性由于該系統涉及我行的高度以及業務數據，必系統多樣化的情況須保障其安全性。尤其是在使用平臺及下，系統必網絡結構、平臺系統和應用系統等多個側面設置安

3、全措施，以確保符合安全性要求。系統要在用戶權限面進行更細致的設計，以保證系統安全性的要求。等方2.5 及時性系統要求能夠及時反應我行的各項經營狀況信息，即該系統所有的應用展示要建立在前一日的數據基礎上，以保證綜合信息系統的及時性。2.6性系統必須具有相當高的性，特別是系統處理非正常情況的性。性要從流程、系統網絡、軟硬件配置及結構方面考慮，要有異常情況發生時的處理和恢復機制。2.7 科學易用性必須保證數據的準確性，在數據方面要精確合理。數據的表現形式要直觀快捷。分析及結果展示要有較強的科學依據。數據要準確，分析要科學，信息及結果要易懂、易理解，展示要直觀。3. 系統邏輯框架3.1 總體邏輯框架圖

4、數據處理應用展示圖表中間業務決策支持數據集市查詢統計分析數據業務分析數據倉庫數據集市轉換加載信貸管理客戶關系管理挖掘外部數據報表綜合報表數據整合數據組織應用專題信息門戶3.2 邏輯框架說明由于該系統的建立主要目的在于全面整合我行的信息數，并在此基礎上進行數據整理、分析和挖掘，以滿足據我行經營管理、分析決策等多方面的應用，所以采用上圖的整體邏輯框架。首先，建立一個企業級數據倉庫平臺。數據倉庫以綜合業務系統、信貸系統、國際業務系統等為主要數據源，通過對這些業務數據進行整合生成有組織的基礎數據。企業級數據倉庫作為管理層各業務應用系統的統一的數據來源，必須以合理的模式建立，能夠適應當前業務和管理部門的

5、各項數據要求，信息庫具有擴展性和兼容性，能夠滿足將來若干年內業務發展的要求。第二，在數據倉庫平臺上構建應用系統框架。在建立中央數據倉庫的同時，該系統還必須綜合考慮業務部門的需求， 建立管理信息系統的統一的應用系統框架，以方便我行業務能夠快速地根據業務需求進行應用，同還一步做到由業務在此應用框架內進行對業務數據一些靈活的信息分析和報表定制工作。第三，不斷進行功能擴展和完善。該綜合信息作為我行管理信息化的基礎，最終建設目標要根據我行管理、決策的發展需要，不斷擴充、完善在數據倉庫基礎上的各項應用功能，建立起包括綜合報、綜合經營分析、客戶關系管理、風險管務分析等全面的管理決策分析系統。4. 功能需求4

6、.1 總體需求我行綜合信息的總體功能需求有兩個方面，一個是在我行原和基礎數據的基礎上建立綜合報，滿足各項報表自動生成報送的需求；另一方面是在綜合報表和我行基礎數據的基礎上建立決策分析系統，滿足各級管理在客戶關系管理、統計分析、等全面的管理需求。子系統子模塊名稱功能要求技術實現目標綜合報表 子系統財務報表（ 包括財政、稅務、統計等各類報表）實現自動按日生成，分級匯總，自動進行平衡檢查， 對無法自動生成的報表數據提供錄入和 的接口；業務部門可根據需要自定義報表；提供對外報送報表的數據接口。通過對行內現有各類業務系統的數 據 整 合 和 加工，利用報表統計分析等技術手段實現各類報表的自動生成將現有各

7、報表和行內管理所需的各類統計報表整合到一個系統中，實現由系統數據進并行整理，滿足對外報送和內部管理需要。非現場監管報表金融統計報表行內自定義報表其它報表統計決策 分析 子系統經營管理統計分析各級營業機構的經營狀況和經營數據采用計算機統計分析 （如結構分析、趨勢分析、排名分析、對比分析等）來展現計算結果。如對比法、結構分析、絕對數分析、環比分析、趨勢分析等多種實用的分析方法， 采用圖表等多種分析形式，直觀、明了的展示分析結果便于各級經營機構隨時掌握部門的經營狀況，可以更有針對性的開展工作。客戶關系管理根據生成客戶相關的統計信息及評估指標，如持有賬戶的情況、信貸情況、業務發生情況、合作情況等，實現

8、客戶管理部門對客戶的系統化管理。實現對個人客戶和公司客戶的系統化管理， 為客戶方向和決策提供數據支持。決策支持參照資產負債比例和風險監管指標體系，自動計算各類經營指標，并采用多種分析方法科學地進行計算分析， 建立風險 ，為管理層、監管部門提供科學和實用的決策依據。提煉部分重要的經營數據和監管指標為高管 提供經營信息和風險提示供決策參考。4.2 綜合報4.2.1 總體需求通過對基礎數據的分類整理以及手工錄入系統現所有報表的自動生成、報送。同時，綜合報要求：數據實要滿足以下第一，提供報表功能。能夠對所有報表按照日期、統計范圍實時進行，并能導出數據。第二，提供報表定制功能。業務能夠根據業務狀況的變化

9、定制新的報表或對原有報表進行修改，以滿足業務發展的需要。第三，提供報表數據手工補錄功能。在我行現有業務系統不能提供基礎數據的情況下，由業務礎數據進行完善。進行數據手工補錄，對基4.2.2 報表種類綜合報以下報表：的報表種類以最終需求為準，目前，主要包括4.2.2.1數據集中上報系統按照數據集中上報的要求完成報表的自歷史數據中心保存歷 度的所有經營數據，并實現歷 度的經營報表 打印。通過一定的計算機技術對龐大的歷史數據進行分類整理保存。各級管理機構可以隨時對歷史數據進行查詢打印，以減少現有生產系統的負荷。動生成報送：（明細見附件）4.2.2.2 利率監測系統按照轄區利率水平監測與信息披露辦法的要

10、求完成利率監測報表的自動生成報送：（明細見附件）同時要求能提供較為完善和強大的數據功能，可分產成本核算的品、分區域、分時段、分客戶進行需要。4.2.2.3“1104”報，以滿足按照銀監會“1104”工程的要求完成其基礎報表和特色報表的自動生成報送：（明細見附件）4.2.2.4 反洗錢監測系統與我行反洗錢監測系統進行對接，提供可疑的、可疑報告的自動生成、以及自動生成可疑見附件）報表等功能：（明細4.2.2.5 財務統計報根據我行財務管理的需要，自動生成全行的財務報表、統計報表、稅務報表、財政報表等：（明細見附件）4.2.2.6根據我行報表業務的發展需要，自動生成全行的卡業務報表：（明細見附件）4

11、.2.2.7 資金業務報表根據我行資金業務的發展需要，自動生成全行的資金業務報表：（明細見附件）4.2.2.8 特殊資產管理報表根據我行特殊資產管理的需要，自動生成全行特殊資產管理報表：（明細見附件）4.2.2.9 國際業務報4.3 統計決策分析子系統在綜合報表和我行基礎數據的基礎上建立統計決策分析子系統，滿足各級管理支持、歷史數據在經營管理、客戶關系管理、全面的管理需求。決策4.3.1 經營管理模塊該模塊主要統計分析各級營業機構的經營狀況，以便各級營業機構隨時掌握作。部門的經營狀況，可以更有性的開展工4.3.1.1 統計替代現有的行查系統，實現我行全面統計要求，包括各級科目總分該綜合信息、賬

12、戶明細、各核算的賬務、以及的全面信息，使各用戶端通過用戶登錄可其權限范圍內的各類信息。4.3.1.2 經營概況分析本功能要求能夠顯示用戶所管理機構的主要經營概況信息，主要包括：F 總存款余額、總余額、不良余額、總業務量（筆數、量、折算筆數）。F 總存款量、總變動趨勢圖。量、不良余額、總業務量的本年F 能夠上述指標余額項，顯示指標的排名情況（全行排名）。4.3.1.3 存款分析存款分析用于對存款業務相關的內容進行分析，主要包括總量分析、明細F 存款兩大部分。分析：對存款業務的總量指標進行分析，對機構存款的趨勢分析。進行分析，對機構存款的變動進行F 存款計劃跟蹤：對各機構存款總量變化情況進行跟蹤，

13、與總行下達計劃進行比對，以月為生成計劃與實際值的趨勢圖，同時生成任務完成情況報表。F 對公、儲蓄存款明細F 對公、儲蓄賬戶變動：對存款明細賬戶進行。（客戶角度）：對存款賬戶的變動情況進行，并進行趨勢分析。F 對公、儲蓄大戶變動（金額角度）：輸入機構、賬戶余額變動余額、賬戶發生額對進行。F 對公存款開銷戶。F 對公、儲蓄：對新或銷戶的存款賬戶進行。4.3.1.4分析分析用于對業務相關的內容進行分析，主要包括總量分析和明細F兩大部分。分析：對業務的總量指標進行分析。業務的行業結構、期限結構等指結構分析：對F標進行F 不良分析。分析：對業務的不良按五級分類進行分析。F 欠息情況分析：對業務的欠息情況

14、進行分析。明細開銷戶：對：對新：對明細賬戶進行或銷戶的。帳戶進行F。F客戶的基礎信息進行FF 其他信息4.3.1.5 存貸比例對我行存貸比例進行實時、精確、科學的供數據支持。，為管理層提4.3.1.6 中間業務分析中間業務分析用于對中間業務相關的內容（目前主要是代收代扣業務）進行分析。F 中間業務分析。分析：對中間業務按分不同進行F 中間業務業務量分析：對中間業務的業務量進行析。分4.3.1.7 國際業務分析（由國際業務部提供相應的分析和統計圖表格式等信息。）4.3.2 客戶關系管理模塊根據公(存詢、業客戶的特點，客戶管理模塊的主要功能應包括對等)、對私(儲蓄、一卡通、個貸等)的關聯查統計分析

15、和特定客戶篩選及跟蹤管理、客戶提醒、客戶貢獻度計算分析、客戶經理方面。4.3.2.1 個人客戶部分這一部分主要要求對個人客戶進行以下幾個方面的管理：第一，個人客戶基礎數據。進行對私業務關聯，對業務中對私部分(包括:儲蓄、一卡通、個貸等)的業務數據，包括基本信息、存情況、存的時點、日均、時段、余額變動趨勢等以及信用情況等信息進行關聯第二，客戶經理制管理的建立。把。或通過其他方式找到的客戶進行賬戶的關聯,使得同一客戶下的賬戶存在唯一的標識號,并將目標客戶加入我行客戶,方便客戶經理對客戶的有關賬戶進行關注。第三，的維護和更新。對客戶相關的賬戶信息進行補充或修改,使得客戶的資料及相關賬戶全面完整。同時

16、提供交互式平臺,客戶經理對進行必要的修改更新,適時掌握客戶變動信息。第四，客戶。對個人中需要監測的指標（如存款余額、余額、逾期等）進行監測，并能根據預先設定，從而篩選出我行的優質客戶和不良客戶信的參照指標進行息，以便客戶管理部門可以更有性的開展工作。第五，個人客戶統計分析。通過機構、明細統計指標、時間段等條件的組合,符合條件的匯總數據,并通過系統提供的分析圖表等工具,得到清晰準確的分析結果。4.3.2.2 公司客戶部分這一部分主要公司客戶進行以下幾個方面的管理：第一，公司客戶基礎信息。進行對公業務的關聯，對業務中對公部分(包括:會計和信貸兩類)的業務數據，包括基本信息、存情況、存的時點、日均、

17、時段、余額變動趨勢等以及信用情況等信息進行關聯。第二，公司客戶排名。對所有公司客戶按照某一監測指標（存款余額、余額、不良等）進行排名，出某機構中存款最多的十個或多個同名客戶、某機構中最多的十個或多個客戶以及某機構中不良等。第三，客戶經理制管理的建立。把最多的十個或多個客戶或通過其他方式找到的客戶進行賬戶的關聯,使得同一客戶下的賬戶存在唯一的標識號,并將目標客戶加入我行客戶,方便客戶經理對客戶的有關賬戶進行關注。第四，的維護和更新。對客戶的所有關聯賬戶的信息進行增加或修改,使得客戶管理部門能夠全面地掌握客戶的相關賬戶情況,并提供交互平臺,對進行維護、更新。中需要監測的指標（如存第四，客戶。對公司

18、款余額、余額、逾期等）進行監測，并能根據預先設定，從而篩選出我行的優質客戶和不良客戶信的參照指標進行息，以便客戶管理部門可以更有性的開展工作。第五，公司客戶統計。通過機構、明細統計指標、時間段等條件的組合,符合條件的匯總數據,并通過系統提供的分析圖表等工具,得到清晰準確的分析結果。4.3.2.3 客戶貢獻度部分建立個人及公司客戶的貢獻度模型,實現個人、公司客戶貢獻度分析功能,支持多種分析模型選擇和模型參數的自由設置,使各級機構對個人、公司客戶的貢獻度分析實現個性化。可以補充錄入業務系統中無法取到的相關數據,使得貢獻度的基礎數據來源更加全面完整,比如中間業務收入、表外業務收入等。另外，依據設定的

19、的貢獻度計算模型,靈活的選擇各類因子的參數和權重系數,計算出各客戶所產生的貢獻度分值,并能以圖表的方式展示出來,以便于對客戶貢獻度的分析，并根據業務需要,定時將客戶的貢獻度結果保留在系統數據庫中,方便各級客戶管理和管理和特定或全部客戶的貢獻度,有性的實施舉措。4.3.2.4 條件統計該功能要求提供所有可用于件的組合篩選出滿足條件的所有的條件，并能夠根據條，并提供篩選數據的導出功能，一方面滿足客戶管理的需要，另一方面也為進一步進行某方面的專題分析提供數據支持。4.3.3 決策支持模塊該模塊主要提煉部分重要數據為管理層的經營決策提供基礎數據支持，主要參照資產負債比例管理和風險監管指標體系展開，運用

20、結構分析、趨勢分析、對比分析、時間序列分析等分析方法進行統計分析，采用圖形、表格等分析形式直觀、明了的展示分析結果，并根據實際使用效果不斷改進、完善其功能。4.3.3.1 風險監管指標體系及風險提示算中國業監督管理委員會下發的商業風險監管指標中所列的各項風險監管指標，并能根據指標參考值及時發出。主要監管指標如下：4.3.3.2 全行主要財務報表實時全行的資產負債表、損益表、業務狀況表、資金頭寸表等主要的財務報表。4.3.3.3 全行存款信息統計分析實時統計全行所有營業機構的存款信息，包括存款余額、存款性質結構、存款期限結構等，并能通過圖表等形式進行形象直指標類別一級指標指標指標值風險水平性風險

21、1.性比例大于等于 25%2.負債依存度大于等于 60%3.性缺口率大于等于-10%信用風險4. 不良資產率4.1 不良率小于等于 4%小于等于 5%5. 單一客戶授信集中度5.1 單一客戶集中度小于等于 15%小于等于 10%6.全部關聯度小于等于 50%市場風險7.累計外匯敞口頭寸比例小于等于 20%8.利率風險敏感度操作風險9.操作風險損失率風險遷徙正常類10.正常遷徙率10.1 正常類遷徙率10.2 關注類遷徙率不良11.不良遷徙率11.1 次級遷徙率11.2 可疑遷徙率風險抵補能力12.成本收入比小于等于 35%13.資產利潤率大于等于 0.6%14.利潤率大于等于 11%準備金充足

22、程度15. 資產損失準備充足率15.1準備充足率大于 100%大于 100%充足程度16.充足率16.1充足率大于等于 8%大于等于 4%觀的展示。4.3.3.4 全行信息統計分析實時統計全行的信息，包括余額、性質結構、期限結構、行業流向、形態等，并能通過圖表等形式進行形象直觀的展示。4.3.3.5 全行重點客戶分析能夠根據一定的條件全行的重點存款客戶和重點客戶的所有信息，并能對重點客戶的相關指標進行趨勢分析、對比分析、關聯分析等，同時可以通過圖表等形式進行形象直觀的展示。4.3.3.6 資產負債比例管理通過對資產負債期限及到期結構的分析，以及對性資產負債的匹配管理，更為精細地進行資產負債的結構調整，在保證用率，運營資金